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Die Studiengebührenversicherung schützt Sie im Falle eines Schulabbruchs. Es kann für viele Familien sinnvoll sein, auch für diejenigen, die einen Studienkredit aufnehmen, um ihr Studium zu finanzieren.
Kürzlich wurde mir von einem Leser eine Frage zu den Nachteilen eines privaten Studienkredits gestellt.
Sie fragte, warum sie keinen privaten Studienkredit aufnehmen sollte, wenn die Zinsen derzeit so niedrig sind. Um den besten Zinssatz zu erhalten, müsste sie gemeinsam mit ihrer Tochter den Kredit aufnehmen.
Mein Rat war folgender: Die größte Gefahr eines privaten Studienkredits besteht darin, dass der Mitunterzeichner auch für die Schulden haftet. Sollte also ihrer Tochter etwas zustoßen und sie keinen Abschluss machen und kein Einkommen erzielen können, müsste sie für die Schulden aufkommen.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, Eltern bei der Bezahlung der Studiengebühren ihrer Kinder zu schützen – eine Studiengebührenversicherung.
Im Folgenden geben wir Ihnen unsere besten Einblicke in die Studiengebührenversicherung und teilen unsere Top-Tipps für Studiengebührenversicherungsanbieter.
Was ist eine Studiengebührenversicherung?
Wenn Sie ein Haus kaufen, schließen Sie eine Hausratversicherung ab. Wenn Sie ein Auto kaufen, schützen Sie es mit einer Kfz-Versicherung.
Sie tätigen diese Einkäufe zwar nicht in der Erwartung, dass ein Unfall eintritt, Sie schließen jedoch eine Versicherung ab, um sicherzustellen, dass Sie im Falle eines unerwarteten Ereignisses geschützt sind.
Da die Studiengebühren sowohl an öffentlichen als auch an privaten Einrichtungen weiter steigen, ist das Studium eine der größten Investitionen, die Menschen tätigen.
Wenn Sie Zehntausende von Dollar für die Finanzierung Ihrer Ausbildung ausgeben, können Sie mit der Studiengebührenversicherung beruhigt sein, falls die Dinge nicht wie geplant verlaufen.
Während Ihr College oder Ihre Universität Ihnen möglicherweise keine Kosten erstattet, wenn Sie krank werden und das Studium mitten im Semester abbrechen müssen, wird dies von einem Studienversicherungsträger übernommen.
Die Studiengebührenversicherung ist ein von einigen wenigen Anbietern angebotenes Produkt, das Ihre Investition in eine Hochschulausbildung absichert und die Kosten für Ihre Studiengebühren abdeckt, wenn Sie aus einem der in der Police vereinbarten Gründe zurücktreten müssen.
Was deckt die Studiengebührenversicherung ab?
Die Studiengebühren sind nicht billig. Nach Angaben des College Board belaufen sich die durchschnittlichen Kosten für staatliche Studiengebühren an öffentlichen Universitäten im Zeitraum 2018–2019 auf 21.370 US-Dollar, während eine private Ausbildung 48.510 US-Dollar kostet.
Ohne Studiengebührenversicherung können Sie sich wahrscheinlich von 20.000 bis 50.000 US-Dollar verabschieden, wenn Sie aus medizinischen Gründen die Schule verlassen müssen, insbesondere nach Ablauf der Rücktrittsfrist der Schule (normalerweise nicht mehr als einen Monat).
Eine Studiengebührenversicherung soll Ihnen dabei helfen, dieses Szenario zu vermeiden. Die meisten Policen decken bis zu etwa 50.000 US-Dollar pro Jahr ab.
Auch wenn sich ein Anbieter vom anderen unterscheiden kann, können Sie im Allgemeinen aus folgenden Gründen davon ausgehen, dass Sie einen Versicherungsschutz für die Auszahlung finden:
- Entzug wegen medizinischer Behinderung
- Tod des Studenten
- Andere Behinderungsentzugserscheinungen, wie z. B. emotionale, mentale oder nervöse Störungen
Außerhalb dieser Gründe sind Sie auf sich allein gestellt. Eine Studiengebührenversicherung ist nicht gleichbedeutend mit einer Studienabbruchversicherung, sodass Sie bei einem freiwilligen Rücktritt keine Rückerstattung erhalten.
Mit anderen Worten: Ihre Studiengebührenversicherung erstattet keine Kosten für Studienabbrüche, wie z. B. das Nichtbestehen des Unterrichts, den Ausschluss oder den Wechsel an eine andere Schule.
Unternehmen, die Studiengebührenversicherungen anbieten
Studiengebührenversicherungen werden nur von wenigen ausgewählten Trägern angeboten, die auf diese Art der Deckung spezialisiert sind. Werfen wir einen Blick darauf, was jeder von ihnen zu bieten hat.
GradGuard
GradGuard ist unsere erste Wahl für Studiengebührenversicherungen, und es ist leicht zu verstehen, warum.
GradGuard wurde speziell entwickelt, um College-Studenten und ihren Eltern dabei zu helfen, ihre Investition in eine College-Ausbildung zu schützen, und bietet Schutz für Hunderte von Colleges und Universitäten im ganzen Land.
GradGuard bietet zwei Versicherungsprodukte an: Studiengebührenversicherung und College-Mieterversicherung (für das Wohnheimzimmer konzipiert).
In Zusammenarbeit mit Allianz Global, einem renommierten Anbieter, bietet GradGuard eine 100-prozentige Erstattung der Studiengebühren sowie der Unterkunft und Verpflegung an, wenn Sie aufgrund schwerwiegender Erkrankungen, chronischer Erkrankungen oder psychologischer Gründe aus dem Studium ausscheiden.
Sie helfen auch bei der Reisevorbereitung für Eltern, um ihre im Krankenhaus befindlichen Schüler zu besuchen, und bei der Organisation des Transports für verletzte und kranke Schüler.
Das Unternehmen wirbt außerdem mit einem „A+“ von der Ratingagentur AM Best und ist damit ein zuverlässiger Spediteur.
Lesen Sie hier unseren vollständigen GradGuard-Test.
AWG Dewar
AWG Dewar ist ein weiterer Anbieter, der Studiengebührenversicherungen sowohl für K-12-Privatschulen als auch für Hochschulen und Universitäten anbietet.
Dewar hat es angeboten Rückerstattungsplan für Studiengebühren Seit fast einem Jahrhundert deckt sie Studiengebühren sowie Unterkunft und Verpflegung bei nachgewiesenen medizinischen Entzügen ab.
Dewars Plan besteht darin, zunächst die Rückzahlung des Colleges oder der Universität (falls vorhanden) zu ergänzen und dann die über diesen Betrag hinausgehenden Studiengebühren für den Rest des Semesters vollständig zu erstatten.
Das Unternehmen verfügt über ein „A“-Rating von AM Best, was seine Reputation als Versicherungsanbieter unterstreicht.
Dewar gibt außerdem an, wettbewerbsfähige niedrige Tarife für seine Studiengebührenversicherungen anzubieten, die einen erheblichen Teil der gezahlten Studiengebühren abdecken. Wenn Sie auf der Suche nach niedrigen Prämien auf Kosten einer etwas weniger umfangreichen Deckung sind, könnte Dewar eine gute Option sein.
Bildungsversicherungspläne
Education Insurance Plans ist eine Versicherungsagentur, die auf Studenten zugeschnittene Fahrer- und Lebensversicherungsprodukte anstelle von Studiengebührenversicherungen wie oben definiert anbietet.
EIP vermarktet sich als eine Agentur, die Bildungskreditgeber, Studenten und Eltern mit gezielteren Bedürfnissen schützt, als nur die Erstattung von Studiengebühren.
Ein einzigartiges Angebot von EIP ist InsureMyTrip Plan, der sich an Studierende richtet, die im Ausland studieren.
Dieser von Nationwide bereitgestellte Plan bietet Studiengebührenschutz, wenn Ihre akademische Studienreise im Ausland aufgrund einer Evakuierung oder eines medizinischen Notfalls abgesagt oder unterbrochen wird.
Einige dieser Policen beinhalten auch zusätzliche Leistungen wie Gepäckschutz, Notfallhilfe und Reiseunterstützung.
Über die Unterstützung bei Studiengebühren im Ausland hinaus bietet EIP Zugang zu einer erschwinglichen Risikolebensversicherung Hafenleben und Ameritas-Invaliditätsversicherung mit Studentendarlehensfahrern.
Sollten Studenten und Eltern eine Studiengebührenversicherung abschließen?
Wenn Sie wissen, was eine Studiengebührenversicherung zu bieten hat, könnte Ihr Interesse geweckt werden.
Ob Sie eine Studiengebührenversicherung benötigen oder nicht, hängt davon ab, dass Sie die Gewissheit finden, dass sich eine Versicherung lohnt.
Wenn Sie entscheiden, ob Sie eine Studiengebührendeckung benötigen oder nicht, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen:
- Widerrufsfrist: Timing ist alles. Wenn Sie sich innerhalb der ersten Wochen des Semesters zurückziehen, sind Sie möglicherweise bereits durch die Richtlinien der Schule abgedeckt. Wenn Sie sich ganz am Ende zurückziehen, können Sie möglicherweise Vereinbarungen mit den Professoren treffen, um eine bestandene Note zu erhalten und eine Anrechnung für den Kurs zu erhalten.
- Abdeckungsdauer: Normalerweise deckt Ihre Police nur das laufende Semester ab. Es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob dieser Zeitraum das Risiko wert ist.
- Was abgedeckt ist: Die Studiengebührenversicherung deckt nur genehmigte Gesundheitsprobleme ab und beschränkt ihren Nutzen auf einen kurzen Zeitraum und einen begrenzten Versicherungsbereich.
- Kosten: Im Vergleich zu anderen Versicherungsarten ist der Versicherungsschutz für Studiengebühren recht erschwinglich. Sie könnten lediglich Hunderte von Dollar ausgeben, um eine Studiengebühreninvestition von 50.000 US-Dollar zu decken.
- Ihr medizinischer Bedarf: Wenn Sie an einer Krankheit leiden und befürchten, dass diese Ihre Ausbildung beeinträchtigen könnte und die Krankheit abgedeckt ist, sollten Sie über eine Police nachdenken.
Studiengebühren sind kostspielig, die Studiengebührenversicherung jedoch nicht.
Letztendlich müssen Sie die Kosten und Risiken abwägen, um zu entscheiden, ob eine Studienversicherung für Sie die richtige Wahl ist.
Sie sollten sich auch über die Rückerstattungsrichtlinien Ihrer Hochschule oder Universität informieren.
Genau wie Ihre Studiengebühren selbst ist Ihre Versicherungspolice eine Investition und hat im Allgemeinen eine geringe Rendite.
Hier erfahren Sie, wie viel es kostet
Die Studiengebührenversicherung kostet im Durchschnitt etwa 1 % der gesamten Studiengebühren.
Wenn Sie bei GradGuard einen standardmäßigen semesterlangen Schutzplan für Studiengebühren für 20.000 US-Dollar abschließen würden, würden Ihre Gesamtkosten 198 US-Dollar betragen.
Diese 198 US-Dollar würden die volle Studiengebühr für genehmigte Krankheiten, Verletzungen, psychische Störungen, den Tod des Studenten, den Tod des Studenten oder des Studiengebührenzahlers sowie bis zu 1000 US-Dollar für Unterkunft, Bücher und andere Gebühren abdecken.
Es bietet eine hervorragende Deckung der Kosten, sofern Ihre Auszahlung auf eine der abgedeckten Bedingungen der Police zurückzuführen ist.
Eine weitere gute Nachricht ist, dass die Policenbeträge flexibel sind.
Mit dem kostenlosen Angebotstool von GradGuard können Sie Ihre Schule eingeben und die Höhe der Deckung festlegen, d. h. Sie können sich bei Bedarf dafür entscheiden, nur einen Teil Ihrer Studiengebühren zu übernehmen.
Achten Sie auf die Abdeckung der Studiengebühren
Da es so wenige Träger gibt, die Studiengebührenversicherungen anbieten, können Sie davon ausgehen, dass es überall ähnliche Policen und Prämien gibt.
Grundsätzlich sollten Sie innerhalb Ihres Budgets nach der umfassendsten Police suchen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wenn bei Ihnen eine Vorerkrankung vorliegt, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und stellen Sie sicher, dass ein damit zusammenhängender Vorfall während des Semesters abgedeckt ist.
Eine solide Police, wie sie die Allianz anbietet, deckt schwere Verletzungen, Krankheiten, auch bereits bestehende, sowie Angstzustände und Depressionen ab.
Zu einem höheren Preis können Sie auch einen Versicherungsschutz für familiäre Notfälle finden. Gegen einen noch höheren Preis können Sie sich für eine Police entscheiden, die alle unerwarteten Ereignisse abdeckt, die zu Ihrem Abbruch während des Semesters führen.
Was Sie benötigen, um eine Studiengebührenversicherung zu beantragen
Die Beantragung einer Studiengebührenversicherung ist einfach. Bei den meisten Studiengebührenversicherungen müssen Sie sich keiner ärztlichen Untersuchung unterziehen, um Versicherungsschutz zu erhalten.
Sie geben einfach die Versicherungsdauer und den Versicherungsbetrag ein, geben Ihre persönlichen Daten ein und wählen eine Police aus, die Ihren Bedürfnissen entspricht.
Nach der Bezahlung Ihrer Versicherung gilt Ihr Versicherungsschutz für die Dauer des Semesters, das Sie in Ihrer Bewerbung angegeben haben.
So reichen Sie bei Bedarf einen Anspruch ein
Am Einreichungsprozess von GradGuard sind der Student oder Studiengebührenzahler, das Standesamt der Schule und der in den Fall verwickelte Arzt beteiligt.
Nachdem Sie der Offenlegung Ihrer medizinischen und akademischen Daten zugestimmt haben, füllt das Dekanat oder das Studierendensekretariat die Unterlagen aus, in denen der Grund für Ihren Rücktritt und die Höhe der Studiengebühren des Studenten, die die Schule gegebenenfalls erstattet, überprüft werden.
Der Arzt beantwortet dann eine Reihe von Fragen, in denen er die Umstände der Verletzung oder Krankheit des Studenten bestätigt und dem Studenten empfiehlt, die Teilnahme abzubrechen.
Fazit: Eine Studiengebührenversicherung kann von großem Wert sein
Wenn Sie die Ausbildung Ihres Kindes finanzieren möchten, kann eine Studiengebührenversicherung eine lohnende Investition sein.
Wenn Sie jedoch einen Kredit für die Ausbildung Ihres Kindes aufnehmen, ist eine Studiengebührenversicherung ein Muss, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind, falls Ihrem Kind etwas zustoßen sollte.
Wenn Sie als Student Ihr Studium selbst finanzieren, kann eine Studiengebührenversicherung eine kostengünstige Lösung sein, um Ihre Investition zu schützen, falls etwas schief geht.
Was halten Sie von der Studiengebührenversicherung? Ein Wert für Mitunterzeichner?
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