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Der Steuertag steht vor der Tür. Und obwohl laut IRS 83 % der Antragssteller Rückerstattungen erhalten, sind die Leute doch Schulden. Was tun Sie, wenn Sie feststellen, dass Sie immer noch einen großen Betrag beim Internal Revenue Service (IRS) schulden? Und Was passiert, wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Steuern zu zahlen?
Wenn Sie beispielsweise 50.000 US-Dollar an Einkünften aus selbständiger Tätigkeit erzielen und die geschätzten Steuerzahlungen im Laufe des Jahres nicht leisten, könnten Sie am Ende des Jahres 10.000 US-Dollar oder mehr schulden. Wenn Sie ein Lohnempfänger mit einem Gehalt von 50.000 US-Dollar ohne Einbehalte sind, könnten Sie abhängig von Ihren anderen Abzügen und Gutschriften am Ende fast 8.000 US-Dollar schulden.
Aber was tun Sie, wenn Sie am Ende des Jahres nicht über das Geld verfügen, um die IRS zu bezahlen?
Kann der IRS meinen Lohn oder mein Bankkonto überprüfen? Können sie mein Haus nehmen?
Bevor Sie in Panik geraten, schauen wir uns Ihre Möglichkeiten an.
Verstehen Sie Ihre Zahlungsoptionen
Viele Menschen haben eine negative Einstellung zum IRS. Vielleicht sind es die alten G-Men-Filme, die Ihre Tür aufbrechen und Ihnen das Leben zur Hölle machen. Aber in Wirklichkeit wird der IRS höchstwahrscheinlich mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie ehrlich zu Ihren Steuern und Ihrer Situation sind.
Daher verfügt der IRS über mehrere Zahlungsplanoptionen, um Menschen bei der Zahlung ihrer Steuern zu unterstützen.
60-Tage-Verlängerung auf volle Bezahlung
Eine 60-Tage-Verlängerung zur vollständigen Bezahlung ist ein „One-Shot-Deal“, bei dem Ihnen der IRS 60 Tage Zeit gibt, um den Restbetrag vollständig zu begleichen. Nutzen Sie diese Option nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie über die Mittel verfügen, um den Restbetrag innerhalb von 60 Tagen vollständig zu begleichen, oder im Notfall.
Wichtige Punkte zur 60-tägigen Verlängerung auf volle Bezahlung:
- Es ist ein One-Shot-Deal.
- Nutzen Sie es nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie den Steuersaldo innerhalb von 60 Tagen abbezahlen können.
- Wenn Sie Ihre Steuerschuld nicht innerhalb von 60 Tagen begleichen können, können Sie immer noch eine Ratenzahlungsvereinbarung abschließen, der IRS kann Ihnen diese jedoch vorenthalten.
Ratenzahlungsvereinbarung
Wenn der Restbetrag weniger als 50.000 US-Dollar beträgt, können Sie eine Ratenzahlungsvereinbarung über einen Zeitraum von 72 Monaten abschließen. Sie müssen jedoch kein Lastschriftverfahren nutzen, wenn der fällige Restbetrag 25.000 US-Dollar und weniger beträgt. Wenn der Saldo mehr als 25.000 US-Dollar beträgt, sollten Sie die Lastschrift des Formulars 433-D oder den Lohnabzug nutzen, um Pfandrechte zu vermeiden. Sie können auch eine finanzielle Ratenzahlungsvereinbarung abschließen, es werden jedoch Pfandrechte erhoben.
Lesen Sie hier mehr über IRS-Ratenzahlungsvereinbarungen.
Optimieren Sie die Ratenzahlungsvereinbarung für Beträge zwischen 25.000 und 49.999 US-Dollar: Sie müssen das Formular 433-D zur Lastschriftermächtigung per Telefon, Post oder Fax einreichen, um die Geltendmachung von Pfandrechten zu vermeiden.
Finanzielle Ratenzahlungsvereinbarung für Guthaben von 25.000 bis 49.999 US-Dollar: Wenn Sie sich die Ratenzahlungsoption mit einer Laufzeit von 72 Monaten nicht leisten können, können Sie auf der Grundlage Ihrer Finanzdaten eine Ratenzahlungsvereinbarung abschließen. Es werden jedoch Steuerpfandrechte geltend gemacht. Sie müssen einen Finanzbericht oder das Formular 433-F per Telefon, Post oder Fax einreichen.
Finanzielle Ratenzahlungsvereinbarung für Guthaben über 50.000 $: Sie müssen einen Finanzbericht oder das Formular 433-F per Telefon, Post oder Fax einreichen. Steuerpfandrechte werden angemeldet.
Wichtige Punkte zu Ratenzahlungsvereinbarungen:
- Die Zahlungsmethode und die Anforderungen für Ratenzahlungsvereinbarungen variieren je nach fälligem Restbetrag.
- Wenn Sie sich für eine finanzbasierte Ratenzahlungsvereinbarung entscheiden, werden Steuerpfandrechte geltend gemacht.
Vorübergehender Härtefallstatus (auch bekannt als „Derzeit nicht einlösbar“ oder Status 53)
Hierbei handelt es sich um einen finanzbasierten Beschluss, bei dem Steuerpfandrechte für alle Guthaben über 10.000 US-Dollar angemeldet werden. Der vorübergehende Härtefallstatus ist, wie der Name schon sagt, vorübergehend. Der vorübergehende Härtefallstatus ist bis zu zwei Jahre lang gültig und unterliegt dann einer Überprüfung. Wenn Sie zusätzliche Verbindlichkeiten eingehen, wird Ihr Härtefallstatus durch die neuen Salden außer Kraft gesetzt und die Salden werden in Inkassobüros eingezogen, sodass Sie Ihre Finanzinformationen noch einmal einreichen müssen.
Wichtige Punkte zum vorübergehenden Härtefallstatus:
Wenn Sie über Vermögenswerte verfügen, beispielsweise über ein Eigenheim, erwartet der IRS von Ihnen, dass Sie einen Kredit gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims aufnehmen, um die Steuerschulden zu begleichen. Wenn Sie über ein 401.000- oder Kapitaleinkommen verfügen, erwartet der IRS von Ihnen, dass Sie Kredite auf die Konten aufnehmen oder diese sogar liquidieren, bevor Sie sich für den Härtefallstatus qualifizieren.
Für Guthaben über 10.000 US-Dollar werden Steuerpfandrechte erhoben. Ein Bundessteuerpfandrecht ist eine Mitteilung an die Gläubiger, dass Sie dem IRS Geld schulden.
Angebot im Kompromiss
Ein Kompromissangebot ist eine wirksame Möglichkeit, Ihre Steuerschulden zu begleichen. Es gibt jedoch finanzielle Voraussetzungen und der IRS kann alle mit Ihrem Namen verbundenen Einkünfte oder Vermögenswerte aufdecken. Daher müssen Sie in Ihrem Antrag offen sein und vollständige Informationen bereitstellen.
Das IRS verfügt über eine Vorqualifizierungsbewertung, mit der Sie leicht feststellen können, ob Sie sich für ein Kompromissangebot qualifizieren.
Es gibt eine bestimmte Formel, aber wenn Ihr verfügbares Einkommen Ihre gesamten Steuerschulden in 10 Jahren begleichen kann, wird Ihr Angebot wahrscheinlich abgelehnt. Außerdem sollte Ihr Angebotsbetrag innerhalb der Annahmespanne liegen.
Überlegungen zur Einreichung eines Kompromissangebots
Ein Kompromissangebot ermöglicht es Ihnen, Ihre Steuerschuld für weniger als den vollen Betrag zu begleichen, den Sie schulden. Dies ist die beste Option, wenn Sie Ihre Steuerschuld nicht vollständig begleichen können oder dies zu einer finanziellen Notlage führt.
Im Gegensatz zum Status „Aktuell nicht einbringlich“ bzw. „Härtefall“ ist Ihr Fall mit der Annahme des Angebots geklärt, sofern Sie sich an die Bedingungen eines Kompromissangebots halten. In Ihrem Angebotsantrag berücksichtigt der IRS Ihre individuellen Fakten und Umstände:
- Zahlungsfähigkeit
- Einkommen
- Kosten
- Vermögenswert
Weitere Informationen finden Sie im IRS-Angebot in der Kompromissbroschüre 656.
Was passiert, wenn der IRS mein Angebot als Kompromiss annimmt?
Wenn Ihr Kompromissangebot angenommen wird:
- Sie müssen den Angebotsbetrag gemäß den Bedingungen Ihrer Annahmevereinbarung bezahlen.
- Der IRS behält alle Steuerrückerstattungen, einschließlich fälliger Zinsen, die sich aus einer Überzahlung von Steuern oder anderen fälligen Verbindlichkeiten im Laufe des Kalenderjahres ergeben, in dem der IRS Ihr Angebot als Kompromiss annimmt. Sie dürfen keine Rückerstattung und/oder Überzahlung für die geschätzten Steuerzahlungen für das folgende Jahr festlegen. Diese Bedingung gilt nicht, wenn das Kompromissangebot nur auf Zweifeln hinsichtlich der Haftung beruht. Wenn gegen Sie eine Mitteilung über ein Bundessteuerpfandrecht eingereicht wurde, wird das IRS diese freigeben, sobald die Zahlungsbedingungen des Kompromissangebots erfüllt sind.
- Sie müssen die Einreichung und Zahlung aller Steuererklärungen für einen Zeitraum von fünf Jahren ab dem Datum der Annahme des Kompromissangebots einhalten, einschließlich etwaiger Verlängerungen. Wenn Sie das Kompromissangebot nicht fristgerecht bezahlen und die Verpflichtungen während des Fünfjahreszeitraums nach Annahme des Kompromissangebots, einschließlich etwaiger Verlängerungen, nicht einhalten, kommt es zu einem Verzug Ihres Angebots. Das bedeutet, dass Sie für den Zeitraum von fünf Jahren nach Annahme Ihres Angebots keine Steuerbeträge schulden können – das ist ein sehr wichtiger Punkt, den die meisten Menschen übersehen.
Wichtige Punkte zum Kompromissangebot
- Vermögenswerte müssen beliehen oder liquidiert werden.
- Compliance und keine zusätzlichen Steuerverbindlichkeiten für 5 Jahre nach Annahme des Kompromissangebots.
- Rückerstattungen, die in dem Jahr eingereicht werden, in dem das Vergleichsangebot eingereicht wird, werden berücksichtigt.
Geld leihen
Sie könnten auch einen Weg finden, die Schulden selbst zu begleichen, indem Sie sich Geld leihen, um sie zu begleichen.
Nutzen Sie die Möglichkeiten eines zinsgünstigen Darlehens, um Ihre Steuerschulden zu begleichen. Sie können Kredite über Ihre Kreditkarte aufnehmen oder einen Privatkredit beantragen. Wenn Sie IRS-Schulden mit einer Kreditkarte begleichen, müssen Sie sich vor den zusätzlichen Bearbeitungsgebühren in Acht nehmen.
So verhindern Sie, dass Sie dem IRS in Zukunft Geld schulden
Nachdem Sie sich nun mit Ihren Optionen vertraut gemacht haben, werfen wir einen Blick darauf, wie Sie verhindern können, dass dies in Zukunft passiert. Denken Sie daran, dass die meisten Menschen eine Steuerrückerstattung erhalten, aber das Ziel besteht tatsächlich darin, die Gewinnschwelle zu erreichen (das bedeutet, dass über das Jahr hinweg genügend Steuern einbehalten werden, um zum Steuerzeitpunkt auszugleichen).
Wenn Sie dem IRS etwas schulden, hat dies normalerweise einen der folgenden Gründe:
- Unzureichende Einbehaltung (Sie haben das ganze Jahr über nicht genug von Ihren Gehaltsschecks abgezogen)
- Versäumnis, geschätzte Steuerzahlungen zu leisten (dies trifft typischerweise auf Kleinunternehmer zu)
- Nichtinanspruchnahme von Steuerabzügen oder Steuergutschriften
Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten, dies zu ändern.
Passen Sie Ihre Quellensteuer an, um Steuerschulden am Jahresende zu vermeiden
Wenn Sie Geld schulden und einer Arbeit nachgehen, wird Ihnen wahrscheinlich nicht genug Geld von der Steuer abgezogen. Wenn Sie Ihr W-4 erhalten, haben Sie die Möglichkeit, Ausnahmen basierend auf Ihrem Status zu beantragen (z. B. Single Zero, verheiratet mit 3 unterhaltsberechtigten Personen usw.).
Sie sollten den Einbehalt wählen, der Ihrem tatsächlichen Status entspricht. Wenn Sie jedoch umsichtig und proaktiv vorgehen möchten, um zukünftige Schulden zu verhindern, können Sie in extremen Fällen eine einfache Null verlangen. Wenn Sie über ein hohes Einkommen verfügen, führt selbst die Geltendmachung einer einzigen Null dazu, dass ein Restbetrag fällig wird, und Sie müssen möglicherweise darüber hinaus geschätzte Steuerzahlungen leisten.
Sie können Ihr W-4 auch anpassen, um über die in Anspruch genommenen Befreiungen hinaus einen zusätzlichen Betrag zu erhalten. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie über mehrere Einnahmequellen verfügen, beispielsweise Investitionen oder Immobilien.
Führen Sie geschätzte Steuerzahlungen durch, um den Saldo zu minimieren und Strafen zu vermeiden
Basierend auf der Höhe Ihrer Schulden im letzten Jahr sollten Sie abschätzen, wie viel Sie für das kommende Jahr schulden werden, und diese in Quartale aufteilen.
Um voraussichtliche Steuerstrafen zu vermeiden, befolgen Sie die folgenden Schritte:
- Geschätzter steuerlicher Safe Harbor für Steuerzahler mit höherem Einkommen. Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen im Jahr 2016 mehr als 150.000 US-Dollar betrug (75.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen), müssen Sie 90 % Ihrer erwarteten Steuer für 2017 oder 110 % der in Ihrer Steuererklärung für 2016 ausgewiesenen Steuer zahlen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist, um eine Steuererklärung zu vermeiden geschätzte Steuerstrafe.
- Einzahlungen erfolgen in der Regel vierteljährlich, Sie können die Zahlungen aber auch wöchentlich, monatlich oder halbmonatlich vornehmen.
- Das Formular 1040-ES enthält ein Arbeitsblatt zur geschätzten Steuer, das Ihnen bei der Berechnung Ihrer geschätzten Bundessteuerzahlungen hilft.
- IRS Direct Pay bietet Ihnen eine schnelle und einfache Möglichkeit, Ihre Zahlungen für geschätzte Steuerzahlungen, Ratenzahlungsvereinbarungen oder Zahlungen für Ihre Steuererklärung zu leisten.
Maximieren Sie Ihre Steuerabzüge, um Ihre Steuerschuld zu minimieren
Ihr Wirtschaftsprüfer hat möglicherweise nicht alle Gutschriften und Abzüge in Anspruch genommen, auf die Sie Anspruch haben, daher sollten Sie dies mit ihm besprechen.
Behalten Sie den Überblick über Ihre geschäftlichen Abzüge und sehen Sie sich diese Liste häufig übersehener geschäftlicher Abzüge an, um sicherzustellen, dass Ihnen nichts entgeht. Klicken Sie hier für 10 schnell umsetzbare Möglichkeiten, Steuern zu sparen.
Abschließende Gedanken
Während es viele Möglichkeiten gibt, Ihre Steuern für das laufende Jahr und die Folgejahre zu zahlen, können Sie auch viele Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Steuern minimieren und Ihre Ersparnisse maximieren.
Wählen Sie bei der Auswahl eines Rückzahlungsplans für Ihre Steuerschuld die Option aus, die Ihnen die geringste Belastung bereitet und sich am wenigsten auf Ihre finanzielle Erfolgsbilanz und Kreditwürdigkeit auswirkt.
Und denken Sie daran: Wenn Sie Fragen haben, lassen Sie sich von einem Steuerberater beraten!
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