Vor- und Nachteile des Sparens für das College

Create your very own Auto Publish News/Blog Site and Earn Passive Income in Just 4 Easy Steps

Prepaid-Unterrichtspläne ermöglichen es Ihnen, staatliche Studiengebühren zu den heutigen Preisen effektiv im Voraus zu bezahlen.

Studiengebühren und Studiengebühren steigen, und dieser Trend wird so schnell nicht nachlassen. Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten in fast allen Bundesstaaten des Landes machen sich die meisten Eltern mit Kindern Sorgen um die Bildungsaussichten ihrer Angehörigen und ihre Fähigkeit, das Studium zu finanzieren.

Die Regierung tut ihr Bestes, wenn es um die Subventionierung der Studiengebühren geht, aber die meisten Familien sind jetzt gezwungen, die Möglichkeit zu prüfen, einen Studienkredit zu beantragen, was dazu führen könnte, dass Absolventen jahrzehntelang Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu begleichen.

Um die Jahrtausendwende wurden vom IRS in Zusammenarbeit mit der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) vorausbezahlte Studiengebührenpläne eingeführt, in der Hoffnung, Eltern dabei zu helfen, bestimmte Studiengebühren frühzeitig festzulegen, damit sie sich keine Sorgen über explodierende Studiengebühren machen müssen in der Zukunft.

Es klingt einfach: Bezahlen Sie die Studiengebühren jetzt im Voraus und machen Sie sich später keine Sorgen über steigende Kosten. Doch wie funktionieren diese Pläne wirklich?

Sehen wir uns an, wie Prepaid-Studienpläne funktionieren und wie sie im Vergleich zu 529-Plänen abschneiden. Den Prepaid-Studienplan in Ihrem Bundesstaat finden Sie in unserem Leitfaden: 529 Pläne nach Bundesstaat.

Verwandt: Prepaid-Studiengebührenpläne im Vergleich zu 529 College-Sparplänen

Was ist ein Prepaid-Studienplan?

Prepaid-Studienpläne ähneln den 529-Plänen und funktionieren im Wesentlichen dadurch, dass Eltern einen bestimmten Pauschalbetrag auf ein bestimmtes Konto legen können, mit dem sie später Studiengebühren, Bücher und in manchen Fällen sogar Unterkunft und Verpflegung bezahlen können.

Diese Pläne gibt es derzeit in 8 Bundesstaaten und sie sind ein Segen für Familien, die sich die Gewissheit wünschen, dass ihre Kinder unabhängig von der aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation dieser Familien und des Landes das College besuchen können sich darin wiederfinden.

Wo man die Pläne findet

Derzeit finden Sie Pläne in den folgenden Bundesstaaten:

Beachten Sie, dass Pläne zuvor in Illinois, Maryland und Virginia verfügbar waren, diese jedoch für neue Anmeldungen geschlossen sind. Bestehende Konten können weiterhin eingelöst werden, es können jedoch keine weiteren Beiträge geleistet werden.

Arten von Prepaid-Studienplänen:

1. Einheitenpläne: Damit können Sie Teileinheiten bezahlen, die Sie dann zu einem späteren Zeitpunkt entsprechend den durchschnittlichen Tarifen einer Gruppe von Hochschulen in einer bestimmten Region einlösen können.
2. Vertragspläne: Damit können Sie die Studiengebühren für mehrere Semester an einer staatlichen Hochschule bezahlen, ähnlich wie Sie es tun würden, wenn Sie Ihren Telefon- oder Kabelvertrag bezahlen würden.
3. Gutscheinpläne: Hierbei handelt es sich um prozentuale Ermäßigungsgutscheine, bei denen Sie einen bestimmten Prozentsatz der Studiengebühren an ausgewählten Hochschulen bezahlen können.

Das Tolle an vorausbezahlten Studiengebühren ist die Tatsache, dass jeder diese Konten für den gewünschten Studenten eröffnen kann, solange dies in dem Staat geschieht, in dem der Student wohnt.

Darüber hinaus können Großeltern, Freunde der Familie, Geschwister und die weitere Familie einen Beitrag zu diesem Fonds leisten, was ihn zu einer idealen Möglichkeit macht, die ganze Bande zusammenzubringen, um etwas zu finanzieren, das letztendlich der gesamten Gemeinschaft zugute kommt.

Schenken ist eine unserer liebsten Möglichkeiten, für das College zu sparen, weshalb wir auch Tools wie CollegeBacker mögen, die es einfach machen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Prepaid-Studienkontos

Es gibt bestimmte Anforderungen, die diejenigen erfüllen müssen, die diese College-Fonds für ihre Studenten einrichten möchten. Zunächst müssen Personen, die mit diesen Mitteln eine Hochschule besuchen möchten, aus einer Reihe staatlicher Hochschulen wählen. Sie können möglicherweise keine Hochschulen außerhalb des Bundesstaates besuchen, da das Geld von ihren eigenen Bundesstaaten subventioniert wird. Zweitens können Eltern das Geld auf diesen Konten nur für studienbezogene Kosten verwenden. Wenn sie einen bestimmten Betrag abheben, um andere Dinge zu bezahlen, kann ihnen eine Strafe auferlegt werden.

Vorteile des Prepaid-Studienplans

• Einer der vielleicht größten Vorteile eines im Voraus bezahlten Studienplans ist die Gewissheit, dass die Zukunft Ihres Kindes sicher ist. Sie müssen sich keine Gedanken mehr über die Suche nach zusätzlichen Einnahmequellen machen, die Ihnen dabei helfen, Geld auf ein College-Sparkonto zu sparen. Tatsächlich verschafft Ihnen die finanzielle Sicherheit, die ein 529-Plan mit sich bringt, möglicherweise etwas mehr Spielraum, um Ihrem Rentenkonto etwas hinzuzufügen oder sogar Anlageoptionen in Betracht zu ziehen, um Ihr Geld wachsen zu lassen.
• 529-Pläne sind eine Art externer Sparmotivator, der wirklich funktioniert. Die meisten Menschen sind nicht in der Lage, das Richtige zu tun, es sei denn, jemand anderes zwingt sie dazu. Mit einem vorab bezahlten Studienplan wissen Sie, dass Sie einen bestimmten Pauschalbetrag zurücklegen müssen, sonst verlieren Sie die sichere Bildungszukunft Ihres Kindes.
• Diese Pläne können auch lebensrettend sein, wenn Sie später im Leben mit einer Scheidung konfrontiert werden. Dies liegt daran, dass sie möglicherweise mit der Vereinbarung verbunden sind, was bedeuten kann, dass sich Ihr Ehepartner nicht der Verantwortung entziehen kann, dafür zu sorgen, dass Ihre Kinder in Zukunft versorgt sind, unabhängig davon, ob er oder sie in der Nähe ist oder nicht.
• Sie haben eine Garantie von mehr als 90 Prozent, wenn es darum geht, Ihre Auszahlung zu erhalten, wenn Ihre Kinder das College-Alter erreichen. Dies liegt daran, dass diese Pläne zu bis zu 93 Prozent von den Staaten finanziert werden, die sie anbieten.
• Sie bieten eine gewisse Flexibilität bei der Auswahl der Zahlungsart, die Sie tätigen möchten, wie die drei Arten zeigen, die wir weiter oben in diesem Beitrag behandelt haben (siehe Liste oben).
• Wenn Sie sich für einen 529-Plan entscheiden, erhalten Sie ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis. Schätzungen zufolge steigen die Studiengebühren jedes Jahr um bis zu 8 Prozent. Wenn Eltern mehr als 15 Jahre vor dem Studienbeginn ihres Kindes auf herkömmliche Weise sparen, müssen sie von Jahr zu Jahr immer mehr Geld sparen, um zusätzlich zu diesen 8 Prozent auch die Inflation auszugleichen jährlicher Zuwachs. Sie hingegen haben Ihre Preise lange im Voraus festgelegt.
• Diese Pläne sind steuerfrei, was sie zu tollen steuerfreien Anreizen macht. Darüber hinaus können Sie einen Steuerabzug erhalten, wenn Sie einen Prepaid-Tarif haben, wenn Ihr Staat diesen Freibetrag in seinen Steuervorschriften vorsieht. Darüber hinaus sind Abhebungen aus dem 529-Plan steuerfrei, wenn sie für Bildungszwecke verwendet werden.
• Einer der immateriellen Vorteile, die die meisten Menschen beim Abschluss eines 529-Plans nicht berücksichtigen, ist die Tatsache, dass ihre Kinder leicht erreichbar sind. Die meisten dieser Pläne gelten nur, wenn sich die Studierenden für den Besuch staatlicher Hochschulen entscheiden. Dies bedeutet, dass Sie als Eltern einen einfachen Zugang zu Ihren Lieben haben, was zu einem stärkeren Zusammenhalt in der Familie führt.

Nachteile des Prepaid-Studienplans

• 529-Pläne sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. Das bedeutet im Grunde, dass Sie keinen Anspruch auf große Ersparnisse haben, wenn Sie in bestimmten Bundesstaaten leben. Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Beitrags gab es nur 9 Bundesstaaten, die diese Art von Prepaid-Studiengebühren anboten.
• Diese Pläne können Ihre Kinder von bestimmten Möglichkeiten und Karrierewegen ausschließen, da sie die Wahlmöglichkeiten der Hochschulabsolventen einschränken; Sie können nur Hochschulen in ihrem Bundesstaat besuchen und ihre Pläne ermöglichen ihnen möglicherweise nur den Zugang zu bestimmten Kursen.
• Bei 529-Plänen besteht ein gewisses Risiko aufgrund von Vorfällen, bei denen Staaten in der Vergangenheit Auszahlungen gekürzt oder den Zugang eingeschränkt haben. Daher sollten Eltern, die in vorausbezahlte Studiengebühren investieren möchten, umfangreiche Recherchen durchführen, bevor sie irgendeine Verpflichtung eingehen. Man kann die Zukunft nie vorhersagen; Mit einer angemessenen Planung können Sie Ihr Risiko jedoch vermeiden oder begrenzen.
• Die Beantragung eines 529-Plans kann Ihr Kind effektiv seinen Anteil an der finanziellen Unterstützung kosten. Dies liegt daran, dass der Staat davon ausgeht, dass Ihr Plan ausreichen wird und sollte, damit sie ohne finanzielle Einschränkungen ein Studium absolvieren können.
• Wenn Sie sich für einen 529-Plan anmelden, verfügen Sie über einen viel kleineren Pool an Finanzinvestitionen. Normalerweise müssen Sie Ihre Beiträge unverändert auf Ihr 529-Konto einzahlen und es dort für einen bestimmten Zeitraum belassen. Andererseits können Eltern, die sich für die Eröffnung eines Investmentfonds entschieden haben, ihr Geld möglicherweise in verschiedene Unternehmungen investieren und so mit der Zeit ihren Gewinn steigern.
• 529 Pläne hängen von vielen Faktoren der Staatsführung ab, beispielsweise einem Haushaltsdefizit. Das bedeutet, dass die Sicherheit, die Ihnen und Ihrer Familie ursprünglich versprochen wurde, innerhalb eines Jahres verschwinden kann, wenn Ihr Staat die Auswirkungen einer schlechten Wirtschaftslage in Bezug auf die Haushaltsausgaben abfedert. Um dieses potenzielle Problem zu beheben, fragen Sie die Administratoren in Ihrem Bundesstaat, ob es eine Garantie gibt, die Ihre Investition schützt.
• Ihr 529-Plan deckt möglicherweise nur Studien- und Verwaltungsgebühren ab, so dass Sie etwas Geld für das Nötigste wie Lehrbücher und Unterkunft übrig haben. Aus diesem Grund ist es so wichtig, dass Sie von Anfang an recherchieren und die richtigen Fragen stellen.
• Es gibt einen Zeitrahmen, den ein Student einhalten muss, wenn es um Dinge wie den Zugang zu Geldern und die Verwendung von Studienguthaben geht. Beispielsweise verlangen die meisten 529-Pläne, dass Sie innerhalb von zehn (10) Jahren nach Beginn des Studiums Ihres Kindes alle Mittel abheben und in die Studiengebühren investieren. Darüber hinaus sollte Ihr Kind sein Guthaben bereits vor Vollendung des 30. Lebensjahres aufbrauchen.
• Als Eltern müssen Sie aktiv dafür sorgen, dass Sie das Konto Ihres Kindes im Auge behalten. Sie müssen über die Änderungen der Landesgesetze in Bezug auf Bildungsfonds sowie über nationale Neuigkeiten hierzu informiert sein. Eltern mit College-Sparfonds können Geld in Investmentfonds, Aktien und Anleihen stecken und diese dann für längere Zeit vergessen und ihr Geld die Arbeit für sich erledigen lassen.

Klärung der Missverständnisse über vorausbezahlte Studiengebühren und vorausbezahlte 529-Pläne

1. Viele Leute denken, dass es eine Obergrenze dafür gibt, wie viel Geld sie jährlich auf diese Art von Konten stecken können. Der Plan ermöglicht es Einzelpersonen, maximal 15.000 US-Dollar pro Jahr beizusteuern, wenn sie keine Schenkungssteuererklärung abgeben möchten. Allerdings können Sie bis zu 150.000 US-Dollar in diese Pläne einzahlen oder die 15.000 US-Dollar sogar zu einem 5-Jahres-Pauschalbetrag von 75.000 US-Dollar kombinieren. Diese unterliegen dem Schenkungssteuerausschluss und den Regeln für staatliche Pläne.
2. Entgegen der landläufigen Meinung bindet Sie ein 529-Plan nicht für die Dauer seines Bestehens an eine Anlageart. Die im Jahr 2009 eingeführte Gesetzgebung gibt Eltern und Beitragszahlern nun die Möglichkeit, bis zu zwei Mal im Jahr auf einen anderen Typ von 529 zu wechseln. Darüber hinaus haben Sie die Freiheit, die Begünstigten des Plans zu ändern, falls die ursprüngliche Person entscheidet, dass das College nichts für sie ist oder dass sie in Zukunft für ihre Kosten selbst aufkommen möchte.
3. Nur weil Sie sich dafür entscheiden, das Geld aus dem Plan für andere Zwecke herauszunehmen, heißt das nicht, dass Sie es nicht für etwas anderes als das Studium verwenden können. Sie können es im Notfall nutzen, beachten Sie jedoch, dass Ihnen eine Strafe von 10 % berechnet wird und Sie auf diesen Betrag Steuern zahlen müssen. Wenn Sie sich entscheiden, den gesamten Betrag abzuheben, können Sie Ihren Kapitalbetrag ohne Steuern oder Strafen zurückerhalten. Finden Sie hier Ihren Bundesstaat und erfahren Sie mehr über mögliche Rückeroberungsstrafen.
4. 529-Pläne richten sich nicht nur an Studenten; Sie können für Studierende verwendet werden, die Community Colleges besuchen, wo einige Abschlüsse zwei bis drei Jahre dauern können, sowie für technische Schulen. Allerdings gestatten Ihnen die Regierung und Ihr Bundesstaat die Verwendung dieser Mittel nur in akkreditierten Institutionen; Dies bedeutet, dass ausländische und private, nicht akkreditierte Institutionen nicht abgedeckt sind. Erfahren Sie mehr über die Verwendung eines 529-Plans für die Ausbildung im Ausland.
5. Schließlich sind im Voraus bezahlte Studiengebühren für Einzelpersonen aller Einkommensklassen verfügbar. Manche Familien sind möglicherweise der falschen Meinung, dass sie zu viel Geld verdienen, um einen 529-Plan eröffnen zu dürfen. Dies könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein, und was noch aufregender ist, ist, dass Sie immer noch Steuererleichterungen erhalten können, wenn Sie sich dafür entscheiden, unabhängig davon, wie viel Sie und Ihre Frau gemeinsam verdienen.

Abschluss

Prepaid-Studiengebühren können eine gute Möglichkeit sein, für das Studium zu sparen. Allerdings sind sie möglicherweise nicht so gut wie andere Optionen – wie ein normaler 529-Plan.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Ihr Kind eine staatliche öffentliche Schule besucht, kann dies eine gute Möglichkeit sein, Studienkosten zu sparen. Wenn dies jedoch nicht der Fall ist, könnte der Transferprozess dazu führen, dass es nicht so attraktiv ist wie andere Möglichkeiten, für das College zu sparen.

Lesen Sie hier unseren vollständigen Leitfaden zum Sparen für das College.

Create your very own Auto Publish News/Blog Site and Earn Passive Income in Just 4 Easy Steps