Vergleich zweier beliebter Budgetierungstools

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YNAB und Empower sind heute zwei der beliebtesten Budgetierungstools.

Das richtige Budgetierungstool kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Während You Need A Budget (YNAB) und Empower beide lohnenswerte Optionen sind, hängt die richtige Wahl von Ihren Vorlieben und den Tools ab, die Ihnen am wichtigsten sind.

In dieser Aufschlüsselung von YNAB vs. Empower behandeln wir die Funktionen und das Benutzererlebnis beider Plattformen. Wir beleuchten auch die Unterschiede, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welches Budgetierungstool für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Überblick über YNAB (Sie benötigen ein Budget)

You Need A Budget, oder YNAB, ist heute eine der besten Budgetierungs-Apps auf dem Markt. Das Tool kann Ihnen dabei helfen, ein Budget zu erstellen und Ihre Ausgaben zu optimieren, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Nachfolgend werfen wir einen Blick auf das Angebot von YNAB. Wenn Sie jedoch einen tieferen Einblick wünschen, lesen Sie unseren vollständigen YNAB-Test.

Geschichte und Philosophie

Seit seiner Einführung im Jahr 2014 hat sich YNAB einen Ruf als leistungsstarkes, auf Null basierendes Budgetierungstool für diejenigen aufgebaut, die ihre Ausgaben genau im Auge behalten möchten.

Die Budgetierungsphilosophie hinter der Software von YNAB basiert auf den folgenden Regeln:

• Geben Sie jedem Dollar einen Job. Wenn Geld auf Ihrem Konto eingeht, sollten Sie einen Plan haben, wie Sie jeden einzelnen Dollar verwenden.
• Akzeptieren Sie Ihre wahren Ausgaben. Es ist wichtig, ehrlich zu sein, was Ihr Leben wirklich kostet. Zu den versteckten Ausgaben können Urlaube, Feiertage und erwartete Autoreparaturen gehören. YNAB empfiehlt die Planung aller Ihrer bekannten Ausgaben.
• Rollen Sie mit den Schlägen. Das Leben kann Ihnen unerwartete Kosten bereiten. Anstatt sich davon aufhalten zu lassen, plädiert YNAB dafür, Gelder aus einer anderen Ausgabenkategorie zu verschieben und schnell voranzukommen.
• Altern Sie Ihr Geld. Das ultimative Ziel bei der Verwendung von YNAB besteht darin, einen Punkt zu erreichen, an dem Sie die Einnahmen, die Sie im letzten Monat erzielt haben, zur Deckung der Ausgaben dieses Monats verwenden. Dies können Sie erreichen, indem Sie zielgerichtet mit Ihrem Geld umgehen und stets weniger ausgeben, als Sie einnehmen. Wenn Sie Ihr Geld altern lassen, haben Sie mehr Spielraum.

Kernfunktionen

Zu den Hauptfunktionen von YNAB gehören die folgenden:

• Geben Sie jedem Dollar einen Job. Wie oben erwähnt, besteht der wichtigste Mieter von YNAB darin, jedem Dollar einen Job zu geben. Diese Botschaft dringt durch die Plattform.
• Ziele setzen. Mit YNAB können Sie ganz einfach finanzielle Ziele festlegen, beispielsweise Schulden abbezahlen oder einen Notfallfonds aufbauen. Anschließend können Sie die Plattform nutzen, um Ihre Fortschritte auf Ihrem persönlichen Finanzweg zu verfolgen.
• Kostenverfolgung in Echtzeit. Mit YNAB können Sie Ihre Ausgaben ganz einfach in Echtzeit verfolgen. Wenn Sie diese Funktion aktivieren, ruft die Plattform Ihre Spesendaten automatisch ab.

Insbesondere bietet YNAB keine Anlagefunktionen.

Benutzererfahrung

• Bildungsressourcen. YNAB bietet täglich Online-Kurse an, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Finanzkenntnisse zu verbessern. Mit einem besseren Verständnis des Geldmanagements können Sie effiziente Finanzentscheidungen treffen.
• iOS- und Android-Apps. Sie können die mobile App herunterladen, um jederzeit den Überblick über Ihr Geld zu behalten.
• Machen Sie Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Ziele. YNAB erleichtert die Reduzierung finanzieller Verschwendung, um Fortschritte bei der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele zu erzielen.
• Die Anpassung ist einfach. Jeder hat eine einzigartige finanzielle Situation. Aber mit YNAB können Sie Ihr Budget ganz einfach an Ihr Leben anpassen.
• Mit anderen Benutzern teilen. Sie können Ihr Budget mit bis zu fünf anderen Benutzern teilen und so ganz einfach Ihren gesamten Haushalt in Ihr Budget einbeziehen.

Übersicht über Empower

Empower ist eine kostenlose Finanzmanagement-App, die ursprünglich 2010 unter dem Namen Personal Capital gegründet wurde. Im Jahr 2023 wurde sie in Empower umbenannt. Mit Empower, das mehr als 18 Millionen Kunden bedient, können Sie Ihr Budget und Ihren Nettowert anzeigen und verfolgen und sogar investieren über seine Plattform.

Hier ist ein genauerer Blick auf Empower, aber wenn Sie noch mehr Details wünschen, schauen Sie sich unseren vollständigen Empower-Test an.

Geschichte und Philosophie

Empower (ehemals Personal Capital) wurde von Bill Harris, ehemaliger CEO von Intuit und PayPal, und Rob Foregger, Mitbegründer von EverBank, gegründet. Sie haben ihr Ziel erreicht, ein „besseres Geldmanagement-Erlebnis für Verbraucher“ zu schaffen.

Empower legt sein Hauptaugenmerk auf den Aufbau Ihrer Investitionen und die Verfolgung Ihres Nettovermögens. Sie können aber auch Ihr Budget im Auge behalten.

Insbesondere ist die Nutzung von Empower völlig kostenlos. Der „Haken“ ist, dass das Unternehmen ein Investment-Management-Anbieter ist, was bedeutet, dass es versucht, Ihnen Investment-Management-Dienstleistungen weiterzuverkaufen, wodurch Empower Geld verdient. Sie müssen jedoch nicht die Verwaltungsdienste in Anspruch nehmen, um die kostenlosen Budgetierungs- und Investitionstools nutzen zu können. Allerdings empfinden manche Menschen die Telefonanrufe, um mit einem Finanzberater zu sprechen, als störend. Mit der Zeit werden sie immer seltener.

Kernfunktionen:

Zu den Hauptfunktionen von Empower gehören:

• Anlagewerkzeuge. Die wichtigsten Angebote von Empower konzentrieren sich auf Investitionen. Sie können beispielsweise den Wert und die Wertentwicklung Ihres Portfolios verfolgen, einen Überblick über Ihre Bestände erhalten und Ihre Vermögensallokation bestimmen.
• Kostenverfolgung leicht gemacht. Mit Empower können Sie Ihre Ausgabenverfolgung automatisieren.
• Personalisierter Ansatz. Empower verwendet einen Algorithmus, um Ihr Ausgabeverhalten zu analysieren und basierend auf Ihren finanziellen Zielen nach Verbesserungsmöglichkeiten zu suchen. Vor allem aber haben Sie nur begrenzte Möglichkeiten, Ihr Budget zu personalisieren.
• Hebt Rechnungen hervor, die es zu verhandeln gilt. Es ist leicht, versehentlich zu viel für etwas zu bezahlen. Aber Empower hebt hervor, welche laufenden Rechnungen Sie aushandeln sollten, um Einsparungen zu erzielen.
• Cashflow. Mithilfe dieser Analyse können Sie feststellen, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt. Mit diesen Informationen können Sie effizientere Finanzentscheidungen treffen.
• Automatisiertes Speichern. Sie können automatische Spartransaktionen einrichten, um das Sparen für Ihre Zukunft zu erleichtern.

Benutzererfahrung

• Zentralisiertes Dashboard. Sie können sich Ihr gesamtes Finanzbild in einem einzigen Dashboard ansehen. Das ist eine nützliche Funktion für jeden, der Vermögen aufbauen und dabei sein Budget einhalten möchte.
• Kundendienst. Sie können rund um die Uhr per Telefon oder E-Mail Hilfe vom Empower-Support erhalten.
• Stärken Sie Bargeld. Dieses ertragsstarke Sparkonto bietet eine sichere Anlage für Ihr Bargeld zu einem attraktiven Zinssatz.

Hauptunterschiede zwischen YNAB und Empower

Empower und YNAB bieten beide Budgetierungstools an. Aber ihre Angebote variieren. Hier ein Blick auf einige wichtige Unterschiede:

• Anpassbare Budgets. YNAB bietet mehr manuelle Kontrolle über Ihre Budgetierungseinstellungen als Empower.
• Anlageinstrumente. Empower bietet eine Reihe von Anlagetools. YNAB bietet keine Anlageinstrumente an.
• Bildungsressourcen. YNAB bietet seinen Benutzern ein breiteres Spektrum an Bildungsressourcen. Empower bietet Anlageverwaltungsdienste an, es fehlt jedoch eine Bibliothek mit Bildungsressourcen, auf die man sich bei der Budgeterstellung stützen kann.
• Kundendienst. Sie können den Empower-Support jederzeit telefonisch oder per E-Mail kontaktieren. YNAB bietet Support per E-Mail und In-App-Chats

Preise und Pläne

YNAB kostet 14,99 $ pro Monat oder 98,99 $ pro Jahr. Bevor Sie das Tool bezahlen, erhalten Sie eine 34-tägige kostenlose Testversion, um zu entscheiden, ob es für Ihre Situation das Richtige ist. College-Studenten können ein kostenloses Jahr YNAB beanspruchen (wir lieben Studentenrabatte).

Im Gegensatz dazu ist die Nutzung von Empower kostenlos. Wie oben erwähnt, verdient Empower sein Geld mit Investment-Management-Dienstleistungen. Wenn Sie ein Vermögen von 100.000 US-Dollar erreichen, sollten Sie mit einem Anruf von den Beratern von Empower rechnen, die Ihnen ihre Anlageverwaltungsdienste verkaufen wollen, für die Sie eine Gebühr zahlen würden. Es steht Ihnen frei, ihre Hilfe abzulehnen und die von Empower angebotenen kostenlosen Tools weiterhin zu nutzen.

YNAB Vor- und Nachteile

Stärken Sie Vor- und Nachteile

Benutzerrezensionen und Erfahrungsberichte

YNAB hat Tausende von Nutzerbewertungen erhalten. Es erhielt 4,7 von 5 Sternen auf Trustpilot, 4,7 von 5 Sternen im Google Play Store und 4,8 von 5 Sternen im Apple App Store. Insgesamt scheinen Kunden von einer gewissen Lernkurve zu berichten, wenn sie sich mit den YNAB-Tools vertraut machen. Aber von da an scheinen die meisten eine großartige Erfahrung damit zu haben, mit YNAB ihre Finanzen unter Kontrolle zu bringen.

Empower hat insgesamt weniger Bewertungen. Aber mehrere tausend Benutzer haben ihr Feedback hinterlassen. Es erhielt 3,3 von 5 Sternen auf Trustpilot, 4,1 von 5 Sternen im Google Play Store und 4,7 von 5 Sternen im Apple App Store.

Viele der negativen Bewertungen sind auf Probleme mit der Bankverbindung zurückzuführen. Insgesamt scheinen die Leute die Möglichkeit zu mögen, kostenlos zu budgetieren. Für einige ist jedoch die begrenzte Anzahl an Funktionen ein Problem.

Welche App passt zu Ihnen?

Sowohl YNAB als auch Empower sind nützliche Plattformen. Aber welches ist das Richtige für Sie?

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, für eine detaillierte Budgetierungs-App zu bezahlen, die Ihnen maximale Kontrolle über die Einrichtung Ihres Budgets bietet, ist YNAB die richtige Wahl. Zwischen den beiden Plattformen bietet es mehr Tools, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten.

Es ist eine besonders gute Wahl für alle, die Schwierigkeiten haben, ihre Finanzen zu verwalten. Wenn beispielsweise Ihre Schulden steigen, Sie Probleme beim Sparen haben oder einfach nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt, kann das YNAB-Framework unglaublich hilfreich sein.

Klicken Sie hier, um mit YNAB zu beginnen.

Wenn Sie nach einem kostenlosen Tool suchen, mit dem Sie Ihre Ausgaben und Ihr Gesamtvermögen überwachen können, ist Empower die perfekte Wahl. Die Möglichkeit, Ihr Budget, Ihre Investitionen und Ihr Nettovermögen in einem einzigen Dashboard anzuzeigen, ist unbestreitbar praktisch. Und die Tatsache, dass es kostenlos ist, ist ein Bonus.

Der Nachteil besteht darin, dass Sie einige Anrufe bezüglich der Anlageverwaltungsdienste von Empower entgegennehmen müssen, wenn Ihr Vermögen die 100.000-Dollar-Marke erreicht.

Klicken Sie hier, um mit Empower zu beginnen.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich zwischen Empower und YNAB zu entscheiden, sollten Sie sich für beide anmelden, um einen genaueren Blick darauf zu werfen. Die Nutzung von Empower ist ohnehin kostenlos.

Und Sie haben die Möglichkeit, 34 Tage lang kostenlos zu testen, um zu entscheiden, ob YNAB das Richtige für Sie ist. Wenn Ihnen beides nicht zusagt, schauen Sie sich einige andere Top-Budgetierungs-Apps an.

Ich habe beide Tools im Laufe der Jahre viele Male verwendet und ausprobiert. Beide verfügen über großartige Funktionen, sind jedoch für unterschiedliche Stile und Verwendungszwecke der Geldverfolgung konzipiert.

Wenn Sie wissen, welche Plattform am besten zu Ihren Finanzen passt, zögern Sie nicht, einzusteigen. Wenn Sie jetzt Maßnahmen zur Verwaltung Ihrer Finanzen ergreifen, können Sie Ihren finanziellen Zielen näher kommen.

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