Studienkredite von Sallie Mae oder College Ave: Was ist besser?

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Sallie Mae und College Ave sind zwei bekannte Kreditgeber, die Studienkredite für Bachelor- und Masterstudiengänge anbieten. Welchen Sie wählen, hängt letztendlich von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen nach dem College ab.

Obwohl staatliche Studienkredite für viele Studenten eine gängige Wahl sind, sind sie nicht die einzige Möglichkeit, Ihr Studium zu finanzieren. Kredite von privaten Kreditgebern können Ihnen helfen, etwaige Lücken in Ihrer Finanzierung zu schließen und Ihnen gleichzeitig Ressourcen zur Verfügung stellen, die Sie für den Erfolg nach Ihrem Abschluss rüsten.

In diesem Leitfaden werden sowohl Sallie Mae als auch College Ave behandelt, und es werden einige Dinge erläutert, die Sie berücksichtigen sollten, um zu entscheiden, welche die richtige für Sie ist.

Unternehmensübersichten

Sallie Mae und College Ave bieten beide Studienkredite für Kreditnehmer an, die ihre Ausbildung finanzieren möchten. So gliedern sich die Unternehmen:

Sallie Mae

Sallie Mae ist einer der ältesten Anbieter von Studienkrediten auf dem Markt und hat daher den besten Markennamen. Das 1972 gegründete Unternehmen verwaltete ursprünglich staatliche Studienkredite, bietet heute jedoch nur noch private Studienkredite an.

Sallie Mae ist eine beliebte Option, da sie einer großen Zahl von Studenten Darlehensoptionen bietet. Darlehen können an Studenten in Bachelor- und Masterstudiengängen vergeben werden, einschließlich derjenigen der medizinischen und juristischen Fakultät. Dazu gehören auch Teilzeitstudenten sowie Studenten, die an Zertifizierungsprogrammen teilnehmen.

Einer der Hauptvorteile ist, dass Sallie Mae auf seiner Website umfassende Finanzplanungsdienste anbietet. Dazu gehört ein Stipendienverzeichnis, mit dem Kunden die Kosten ihrer Studienkredite decken können, sowie verschiedene Konten ohne Kredite, mit denen Sie Ihre Ersparnisse vermehren können.

Allerdings bietet Sallie Mae für Studienkredite begrenzte Rückzahlungsoptionen von fünf, zehn oder 15 Jahren an. Dies kann die Rückzahlung schwierig machen, insbesondere wenn sich Ihre Umstände während Ihrer Karriere ändern.

College Ave

College Ave ist ein relativer Neuling im Bereich der Studienkredite. Das Unternehmen wurde 2014 von ehemaligen Führungskräften von Sallie Mae mit dem Ziel gegründet, Studenten den Zugang zu Studienkrediten zu erleichtern.

Ähnlich wie Sallie Mae bietet College Ave zahlreiche Kreditoptionen für Studierende in Bachelor- und Masterstudiengängen sowie für Studierende in Berufsausbildungsprogrammen.

College Ave vergibt seine Kredite auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit und des Einkommens des Antragstellers. Um Studenten die Qualifizierung zu erleichtern, insbesondere Studenten, die möglicherweise keine solide Kredithistorie haben, können Antragsteller einen Mitunterzeichner als Bürgen haben.

College Ave bietet vier Rückzahlungsoptionen für Studenten und fünf Optionen für Doktoranden, um die Rückzahlung an ihr Budget anzupassen. Diese Optionen sollen Kreditnehmern die Möglichkeit geben, ihre Kredite so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

Ein großer Nachteil von College Ave ist, dass einige seiner Graduiertendarlehen mit einem Limit von 150.000 USD verbunden sind. Wenn Sie nach einer Finanzierung für ein teures Graduiertenprogramm wie die Business School suchen, bietet College Ave möglicherweise nicht die Finanzierung, die Sie benötigen.

Vergleich der Kreditmerkmale

Sallie Mae und College Ave bieten ähnliche Studienkreditoptionen an, wobei College Ave etwas bessere Konditionen bietet. Kreditnehmer, die sich für College Ave entscheiden, haben Zugang zu niedrigeren Zinssätzen, mehr Rückzahlungsoptionen und kürzeren Laufzeiten.

Es fallen keine Strafen für vorzeitige Rückzahlung an und keines der Unternehmen erhebt Bearbeitungsgebühren. Wenn sich Kreditnehmer für die automatische Zahlung entscheiden, wird ein Rabatt von 0,25 % gewährt. Die Optionen mit dem niedrigsten Zinssatz beinhalten diesen Rabatt.

Kreditwürdigkeit und Anforderungen des Kreditnehmers

Um sich für einen Kredit von College Ave oder Sallie Mae zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer eine Reihe von Anforderungen erfüllen. Keines der Unternehmen gibt konkrete Details darüber preis, was in den Genehmigungsprozess einfließt oder wie die Kreditwürdigkeit definiert wird.

Wenn Sie ein Einkommen haben – oder einen Mitunterzeichner mit Einkommen beantragen – und eine gute Kreditwürdigkeit haben, kann Ihnen das helfen, genehmigt zu werden. Ihr Zinssatz wird jedoch abhängig von diesen Faktoren variieren.

Im Allgemeinen müssen Kreditnehmer US-Bürger sein und in einem Staat wohnen, in dem Kredite angeboten werden. Sallie Mae bietet Kredite für internationale Studenten an, die einen Bürgen haben, der US-Bürger ist. College Ave erlaubt jedem Studenten – oder Bürgen – mit einer Sozialversicherungsnummer, einen Antrag zu stellen.

Damit das Darlehen gewährt werden kann, müssen Studierende außerdem an einer Hochschule eingeschrieben sein, die einen Abschluss verleiht. Bei Sallie Mae umfasst dies sowohl Studierende, die weniger als Teilzeit- als auch Vollzeitstudierende sind.

Rückzahlungsflexibilität und -optionen

College Ave bietet die flexibelsten Rückzahlungsoptionen. Studenten können zwischen einer Laufzeit von 5, 8, 10 oder 15 Jahren wählen. Die Zahlungen können während des Studiums aufgeschoben werden, es besteht jedoch auch die Möglichkeit, die Rückzahlung bereits während der Einschreibung zu beginnen. Dies können vollständige Zahlungen, Zahlungen nur der Zinsen oder eine Pauschalzahlung von 25 USD pro Monat sein. Indem Studenten während der Einschreibung einige Zahlungen leisten, bietet College Ave den Studenten die Möglichkeit, die Kosten des Darlehens langfristig zu senken und es schneller zurückzuzahlen.

Sallie Mae bietet ähnliche Rückzahlungsoptionen. Studenten können nur die Zinsen zahlen, eine Pauschalzahlung von 25 $ pro Monat leisten oder die Rückzahlung aufschieben. Sallie Mae bietet Studenten nicht die Möglichkeit, während des Studiums die vollen Raten zu zahlen, was die Gesamtkosten des Darlehens erhöhen kann.

Was Sallie Mae an Nachteilen bietet, sind die Konditionen und die Karenzzeit. Die Laufzeiten sind auf 10 bis 15 Jahre begrenzt. Während College Ave eine Karenzzeit zwischen sechs und 36 Monaten bietet – je nachdem, ob das Darlehen für ein Grund- oder Aufbaustudium gedacht war – bietet Sallie Mae nur eine Karenzzeit von sechs Monaten.

Ein weiterer großer Unterschied besteht darin, wann ein Mitunterzeichner vom Kredit entbunden werden kann. Sallie Mae erlaubt es, Mitunterzeichner nach 12 aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen aus dem Kredit zu entlassen, während College Ave verlangt, dass Mitunterzeichner nach der Hälfte der Rückzahlung im Kredit bleiben.

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Zusätzliche Vorteile und Funktionen

Bei der Wahl eines privaten Anbieters von Studienkrediten sind noch weitere Vorteile zu berücksichtigen. Diese Vorteile können beim Aufbau finanzieller Kompetenz helfen.

Sallie Mae bietet Bildungsressourcen, die Studenten nutzen können, um das Beste aus ihrer Ausbildung herauszuholen. Dazu gehört ein Stipendienverzeichnis, das Studenten bei der Suche nach Stipendien zur Finanzierung ihrer Ausbildung hilft.

Sallie Mae bietet außerdem eine Reihe von Sparprodukten an, darunter ein Geldmarktkonto, Einlagenzertifikate und ein hochverzinsliches Sparkonto.

College Ave bietet Studenten die Möglichkeit, vor der eigentlichen Beantragung zu prüfen, ob sie für einen Kredit vorqualifiziert sind. Dies kann Kreditnehmern helfen, ihre Optionen zu bewerten, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

College Ave bietet auch eine Studentenkreditkarte an. Diese kann Kreditnehmern helfen, Kredite ohne Gebühren oder Zinsen aufzubauen.

Bewerbungsprozess und Kundenerlebnis

Sowohl Sallie Mae als auch College Ave bieten ein ähnliches Bewerbungsverfahren an. Zu Beginn müssen Sie identifizierende Informationen über sich selbst und Ihr Bildungsprogramm angeben. Dazu gehören Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse und Informationen darüber, wo Sie eingeschrieben sind und was Sie studieren.

Sobald Sie diese Angaben gemacht haben, werden Sie aufgefordert, finanzielle Informationen anzugeben. Dazu gehört, ob Sie angestellt sind oder nicht, wie viel Geld Sie auf Ihrem Bankkonto haben, welche finanzielle Unterstützung Sie erhalten haben und Ihre Wohnkosten, wenn Sie zur Miete wohnen oder eine Hypothek haben.

Wenn Sie einen Antrag mit einem Mitunterzeichner stellen, wird dieser aufgefordert, ähnliche Informationen bereitzustellen, um seine Identität und seine Finanzen zu bestätigen.

Von dort aus reichen Sie Ihre Bewerbung ein und Sallie Mae oder College Ave werden sie prüfen. Sie werden kurz nach dem Absenden über die Genehmigung benachrichtigt. Wenn Sie nicht sofort genehmigt werden, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen angeben.

Der letzte Teil des Kreditprozesses besteht darin, Ihre Kreditbedingungen auszuwählen und zu akzeptieren. Hier können Sie den gewünschten Zinssatz (fest oder variabel) und die Laufzeit für die Rückzahlung Ihres Kredits auswählen.

Nachdem all dies abgeschlossen ist, wird Ihr Kreditgeber Ihre Einschreibung und Berechtigung bei Ihrer Schule bestätigen. Sobald all dies bestätigt ist, wird er die Mittel in Ihrem Namen an Ihre Schule auszahlen, anstatt das Darlehen direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen zu lassen.

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Warnsignale und Überlegungen

Zwar können private Studienkredite dabei helfen, etwaige Lücken zu schließen, die durch Ihre Studienbeihilfe nicht abgedeckt sind, dennoch sind einige Risiken zu berücksichtigen.

Zum einen sind die Zinsen für private Kredite oft viel höher als für staatliche Studienkredite. Die niedrigsten Zinssätze mögen zwar attraktiv sein, aber wenn Sie kein Einkommen oder keine gute Kredithistorie haben, kann es schwierig sein, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Dies ist ein Grund, warum es hilfreich sein kann, einen Mitunterzeichner als Antragsteller zu haben.

Beide Unternehmen haben einen schlechten Kundenservice, aber Sallie Mae hat den schlechtesten. Sie hat eine 1-Stern-Bewertung beim Better Business Bureau. Zu den Beschwerden gehören, dass es für Mitunterzeichner schwierig ist, von Krediten befreit zu werden, und dass Kreditnehmer in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten Schwierigkeiten haben, Zahlungshilfe zu erhalten.

College Ave schneidet mit 3,15/5 Sternen beim Better Business Bureau etwas besser ab. Zu den häufigsten Beschwerden zählen Irreführungen hinsichtlich der Zinssätze und Erwartungen an Mitunterzeichner.

Sallie Mae vs. College Ave: Welches ist die beste Option für Studienkredite?

Welche Option für Studienkredite am besten geeignet ist, hängt letztendlich von Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihrer persönlichen Situation ab. Hier sind einige Szenarien, die Sie berücksichtigen sollten.

Sie möchten Ihre Studienkredite refinanzieren

Sie könnten erwägen, Ihre Studienkredite lange nach Ihrem Abschluss umzuschulden, um von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren. Wenn Sie darüber nachdenken, ist College Ave die bessere Option. Sie bieten eine Umschuldung an, Sallie Mae hingegen nicht.

Sie möchten flexible Rückzahlungsoptionen

Sowohl Sallie Mae als auch College Ave bieten flexible Rückzahlungsoptionen, aber College Ave bietet etwas mehr Flexibilität. Dazu gehören eine größere Auswahl an Laufzeiten, eine längere Nachfrist für einige Hochschulabschlüsse und die Möglichkeit, die Rückzahlungen während des Studiums vollständig zu leisten.

Sie möchten sich mit einem Mitunterzeichner bewerben

Für Studenten, die einen Mitunterzeichner in Betracht ziehen, ist Sallie Mae die beste Option. Sie bieten Mitunterzeichnern die Möglichkeit, nach 12 pünktlichen Monatszahlungen vom Kredit entbunden zu werden. College Ave verlangt von Mitunterzeichnern, dass sie im Kredit bleiben, bis die Hälfte zurückgezahlt ist. Je nach Kreditlaufzeit kann dies zwischen 2,5 und 7,5 Jahren liegen.

Abschluss

Sallie Mae und College Ave sind zwei beliebte Optionen für private Studienkredite. Während Sallie Mae für Mitunterzeichner einfacher ist, bietet College Ave mehr Flexibilität bei den Rückzahlungsbedingungen. Private Studienkredite können notwendig sein, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken und die Kosten Ihrer Ausbildung zu decken. Bewerten Sie Ihre persönliche finanzielle Situation und vergleichen Sie die Preise, um den besten Zinssatz für Sie zu finden.

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