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Sie kennen vielleicht das alte Sprichwort aus der Immobilienbranche: Lage, Lage, Lage. Aber wenn es um die allgemeine Gesundheit Ihres Anlageportfolios geht, sollten Sie nach einem anderen Mantra leben: Diversifizieren, diversifizieren, diversifizieren.
Die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios ist eine wichtige Absicherung gegen Risiken und maximiert Ihre Rendite. Ray Dalio, Manager und Gründer eines der größten Fonds der Welt, nennt dies den Heiligen Gral des Investierens.
In der Veröffentlichungsbranche erreicht der Aktienmarkt Allzeithochs. Während das Pendel hin und her schwingt, erwarten einige Experten eine Rezession, während andere eine sanfte Landung vorhersagen. In jedem Fall ist Diversifizierung der Schlüssel zum Schutz vor zukünftigen Konjunkturabschwüngen.
Aber wie geht man bei der Diversifizierung vor? Ohne Anleitung kann es so überwältigend sein, dass wir uns selbst davon abhalten, konkrete Schritte zu unternehmen. Hier kommen wir hier bei Passive Income MD ins Spiel.
Heute beschäftigen wir uns mit den Grundlagen zum Aufbau eines erfolgreichen diversifizierten Portfolios, geben Tipps zur Diversifizierung von Vermögenswerten, um so vor Volatilität zu schützen und gleichzeitig die Rendite zu maximieren, und beantworten die Fragen, die mir am häufigsten gestellt werden.
Was ist Anlagediversifikation?
Diversifizierung bedeutet, Ihre Investitionen zu streuen, anstatt alle Eier in einen Korb zu legen – oder Ihr gesamtes Geld in ein Investmentgeschäft zu investieren. Wenn ein Investment-„Tank“ leer ist, haben Sie durch Diversifizierung den Rest Ihres Vermögens immer noch sicher in anderen Bereichen.
Obwohl der Begriff „Diversifizierung“ recht einfach klingt, gibt es so viele Variablen und Was-wäre-wenns. Wie macht man es? Wann? Warum und mit welchem Nutzen? Die meisten Finanzberater werden Ihnen sagen, dass Diversifizierung bedeutet, Ihre Investitionen auf verschiedene Wertpapiere oder Anlageklassen zu verteilen, was auch stimmt. Aber um intelligent zu diversifizieren, brauchen Sie auch Investitionen, die sich unterschiedlich verhalten. Warum? Weil bei einem wirtschaftlichen Abschwung ähnliche Investitionen in der Regel auf die gleiche Weise betroffen sind.
Die Grundlagen der Diversifikation
Ein diversifiziertes Portfolio umfasst typischerweise eine Kombination der folgenden Anlageklassen.
- US-Aktien
- Internationale Aktien
- Fesseln
- Immobilie
- Rohstoffe
- Alternative Investitionen
Wie diese Vermögenswerte innerhalb eines Portfolios aufgeteilt werden – sowie die Aufteilung der verschiedenen Investitionen innerhalb jeder Anlageklasse – wird durch Variablen priorisiert, die von Ihrer Situation abhängen. Zu den Variablen gehören diese drei bestimmenden Faktoren: Anlagezeitraum, Anlageziele und Risikobereitschaft.
Wenn jemand beispielsweise einen kurzen Anlagehorizont hat, werden seine Immobilieninvestitionen weniger langfristige Mieten und mehr Fix-and-Flip-Syndikate umfassen, um diese kurzfristigen Ziele abzubilden. Letztendlich wird die Bedeutung von „Diversifizierung“ für Ihr Portfolio völlig anders sein als für jemand anderen. Bevor Sie mit der Diversifizierung beginnen, definieren Sie diese drei entscheidenden Faktoren.
Bedenken Sie auch, dass die oben aufgeführten Anlageklassen ihre eigenen Kategorien und Unterkategorien von Anlagearten haben. Im Immobilienbereich sind beispielsweise nur einige Anlagearten Mehrfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Gewerbeimmobilien, Airbnbs, REITs oder Syndizierungen. Je vielfältiger Ihre Vermögenswerte innerhalb der Klassenkategorien sind, desto vielfältiger ist Ihr Portfolio.
Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios
Verstehen Sie, wo Sie als Investor heute stehen. Sie passen nicht in eine Einheitsform der Portfoliodiversifizierung. Hier sind einige häufig gestellte Fragen, die Ihnen helfen, Ihren Zeithorizont und Ihre Anlageziele zu bestimmen.
- Wie wichtig ist Ihnen der Cashflow?
- Verfügen Sie über ausreichend Ersparnisse, um riskantere Investitionen zu tätigen?
- Verfügen Sie über ein stabiles Haushaltseinkommen? Verfügen Sie über passives Einkommen?
- Wie hoch ist Ihr Einkommen und wie viel davon können Sie investieren?
- Erwarten Sie eine Erbschaft?
- Wie hoch sind Ihre Lebenshaltungskosten?
- Möchten Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen?
Nachdem wir Ihre Bedürfnisse und Ziele nun besser verstanden haben, sehen wir uns nun einige Schritte an, die Sie zum Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios unternehmen können.
1. Diversifizierung über verschiedene Anlageklassen hinweg
Wir haben das bereits kurz behandelt. Gehen Sie sorgfältig vor und investieren Sie in eine breite Palette von Anlageklassen wie Aktien oder Rohstoffe, die zu Ihrem Zeithorizont, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passen. Machen Sie sich klar, dass Sie erst dann wirklich wissen, ob Ihnen eine bestimmte Art von Anlage gefällt, wenn Sie tatsächlich darin investieren.
Zur Erinnerung: Zu den wichtigsten Anlageklassen gehören Aktien, festverzinsliche Anlagen (Anleihen), Rohstoffe und Sachwerte. Wenn Sie Ihr Portfolio aufbauen, ist es kein diversifiziertes Anlageportfolio, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in verschiedene Aktien investieren. Stattdessen ist eine Mischung aus Anlageklassen der Schlüssel zur nachhaltigen Rendite bei gleichzeitiger Risikominimierung.
2. Diversifizierung innerhalb der Anlageklassen
Innerhalb der Anlageklassen selbst werden Sie feststellen, dass unterschiedliche Anlagetypen Sie mit unterschiedlichen Branchen verbinden, die alle unterschiedliche Trends aufweisen. Jede hat ihre eigenen Märkte, Nachfrage und Saisonalität. Nehmen Sie Rohstoffe als Beispiel. Es gibt harte Rohstoffe wie Stahl, Gold, Silber oder Öl und es gibt weiche Rohstoffe wie Agrarprodukte.
Glauben Sie es oder nicht, ich habe Freunde, die in Erdbeeren und Mais investieren. (Man kann anscheinend wirklich in alles investieren.) Es ist unwahrscheinlich, dass der Erdbeermarkt und der Silbermarkt miteinander in Verbindung stehen, sodass Investitionen in beide (oder Investitionen in zwei unterschiedliche Vermögenswerte innerhalb einer Anlageklasse) Sie gegen einen Marktrückgang in einem der beiden Märkte absichern.
3. Vielfalt nach Standort
Bedenken Sie, dass jeder Bundesstaat, jeder Bezirk und jede Stadt auf dem US-Immobilienmarkt ihre eigenen, einzigartigen Umstände hat, die den jeweiligen Markt beeinflussen. Dinge wie lokale Steuern, Gesetze, Beschäftigungswachstum, Lebenshaltungskosten und viele andere Faktoren spielen eine Rolle. Der Besitz von Immobilien in mehreren Städten oder Bundesstaaten kann das Risiko weiter begrenzen, da ein Abschwung auf einem lokalen Immobilienmarkt den Markt Ihrer anderen Immobilie nicht beeinträchtigen sollte.
Aber das gilt nicht nur für Immobilien. Wenn Sie beispielsweise in Währungen investieren, gelten die gleichen Grundsätze. Jedes Land hat andere Regeln, Steuern und Risiken im Zusammenhang mit seiner Währung, was Ihnen helfen kann, das Risiko weiter zu begrenzen und die Rendite zu steigern. Wenn eine Währung nach unten tendiert, schützen Ihre Investitionen in andere Währungen das Portfolio.
4. Erkunden Sie alternative Investitionen
Alternative Anlagen sind, nun ja, Alternativen zu traditionellen Anlagen. Die meisten erfolgreichen Portfolios gehen über traditionelle Anlagen wie Aktien und Anleihen hinaus.
Beispiele für alternative Anlagen sind Risikokapital, Hedgefonds, Kryptowährungen oder Sachwerte. Da sie einzigartig sind, verhalten sie sich tendenziell anders als typische Aktien- und Anleihenanlagen. Mit anderen Worten: Die Märkte, die Aktien und Anleihen beeinflussen, unterscheiden sich von Ihren alternativen Anlagen. Dadurch werden Volatilität und Risiko verringert und gleichzeitig eine breitere Diversifizierung zur Steigerung der Renditen geboten.
Darüber hinaus unterliegen alternative Anlagen häufig weniger US-amerikanischen Vorschriften. Unter bestimmten Umständen eröffnet dies die Möglichkeit für hochrentierliche Investitionen, die Ihre Erträge steigern und in die Höhe treiben.
5. Kennen Sie Ihre Risikotoleranz
Es gibt zwei Hauptformen von Risiken: Marktrisiken (oder systemische Risiken) und spezifische Risiken (oder unsystematische Risiken).
Mit dem Marktrisiko versuchen Sie zu messen, wie ein Gesamtmarkt von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden könnte. Jeder Anlagetyp innerhalb dieses Marktes wird betroffen sein, und ein diversifiziertes Portfolio würde versuchen, dieses Risiko zu reduzieren, indem es sicherstellt, in mehrere Märkte zu investieren.
Das spezifische Risiko ist die Messung eines einzelnen Unternehmens oder branchenspezifischen Problems. Sie gehen ein zu hohes spezifisches Risiko ein, wenn Sie zu viel in einen bestimmten Vermögenswert investieren (wie eine einzelne Aktie oder Anleihe).
Wie können Sie Ihre eigene Risikotoleranz definieren? Generell gibt es drei Arten risikotoleranter Anleger. Anleger mit höherer Risikotoleranz werden als „aggressive“ Anleger bezeichnet. Anleger mit mittlerer Risikotoleranz werden als „moderate“ Anleger bezeichnet. Anleger, die kein hohes Risiko eingehen möchten, werden als „konservative“ Anleger bezeichnet. Wo liegen Sie?
6. Führen Sie regelmäßiges Rebalancing durch
Ihr Leben wird sich im Laufe der Jahre dramatisch verändern, manchmal auf unerwartete Weise. Ich weiß, dass es bei mir so war. Als ich mit dem Investieren anfing, hatte ich noch keine Kinder. Damals war ich viel aggressiver. Mittlerweile habe ich mich etwas zurückgefahren, weil sich meine Ziele weiterentwickelt haben, darunter auch ein finanzielles Erbe.
Dasselbe gilt für Märkte: Dinge ändern sich. Daher müssen Sie die Diversifizierung Ihres Portfolios regelmäßig neu ausbalancieren, um Änderungen der Marktvolatilität abzumildern. Was heute die Höchst- und Tiefststände eines Marktes definiert, kann morgen etwas anders sein, und eine Neuausrichtung hilft Ihnen, Gewinne zu erzielen und Ihr Risiko zu senken.
7. Diversifizieren Sie nicht zu stark
Mathematisch gesehen gibt es tatsächlich einen Punkt, an dem Sie Ihr Portfolio überdiversifizieren könnten. Und das sollten Sie vermeiden. Im Wesentlichen ist in dieser Situation Folgendes der Fall: Die erwarteten Erträge und Renditen sind geringer als der Nutzen des reduzierten Risikos.
Mit anderen Worten: In einem übermäßig diversifizierten Portfolio verringert jede zusätzliche Anlageart die erwartete Gesamtrendite, anstatt sie zu schützen. Manchmal kann dies zu einer Situation ohne Gewinn und Verlust führen, was nicht dem Wachstum entspricht, das Sie für Ihr Portfolio anstreben.
Häufig gestellte Fragen
Wo beginne ich als Anfänger mit der Portfoliodiversifizierung?
Legen Sie zunächst fest, wie lange Sie investieren möchten. Definieren Sie anschließend Ihre Ziele so genau wie möglich, sowohl kurzfristige als auch langfristige. Bestimmen Sie dann, welcher Anlegertyp Sie hinsichtlich Ihrer Risikobereitschaft sind, und seien Sie sich darüber im Klaren, wie viel Sie investieren möchten.
Von dort aus recherchieren Sie verschiedene Anlageklassen und Märkte in verschiedenen Branchen und Regionen, die Ihren Anlagezielen entsprechen. Ich würde Ihnen dringend empfehlen, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihre Ziele versteht und Ihnen dabei helfen kann, Ihr Geld mit einem diversifizierten Portfolio zu verbinden.
Was sind die vier Hauptkomponenten eines diversifizierten Portfolios?
Traditionelle Portfolios enthalten inländische Aktien, internationale Aktien, Anleihen und Bargeld.
Was ist das „ideale“ diversifizierte Portfolio?
Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihnen ab! Der Branchenstandard ist eine Aufteilung von 60:40 zwischen Aktien und festverzinslichen Anlagen. Die Idee ist, dass dieses Gleichgewicht stabile und vorhersehbare Erträge schafft. Natürlich werden Ihre Aufteilungen von den Variablen bestimmt, die wir bereits besprochen haben.
Aber vergessen Sie nicht, wie wichtig es ist, Ihr Alter bei der Vermögensaufteilung zu berücksichtigen. Ihre finanziellen Ziele werden völlig anders sein, wenn Sie gerade Ihre berufliche Laufbahn begonnen haben, als wenn Sie kurz vor dem Rentenalter stehen.
Es ist Zeit zu diversifizieren
Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen möchten, ist es an der Zeit, sich gegen Risiken abzusichern und Ihre Rendite durch Portfoliodiversifizierung zu maximieren.
Das kann ein überwältigender Prozess sein, da er auf Ihre individuellen Ziele und Umstände zugeschnitten werden muss. Aber ein Unterstützungssystem aus Finanzexperten und gleichgesinnten Investoren kann als wichtiger Resonanzboden dienen, während Sie umsetzbare Schritte planen.
Auf diesem Weg können Sie einer unserer zahlreichen Communities beitreten oder an einem unserer spannenden Events teilnehmen, um Kontakte zu Gleichgesinnten zu knüpfen, die wie verrückt diversifizieren möchten, um ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Vielen Dank fürs Lesen und ich hoffe, dass Sie die notwendigen Schritte unternehmen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Ihr Traumleben zu leben.
Peter Kim, MD, ist der Gründer von Passive Income MD, der Erfinder der Passive Real Estate Academy und bietet wöchentliche Schulungen über seinen Montags-Podcast, den Passive Income MD Podcast. Treten Sie unserer Community in der Facebook-Gruppe Passive Income Doc bei.
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