Navigieren durch Ihre Refinanzierungsoptionen für Studiendarlehen

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Earnest und SoFi sind zwei Kreditgeber für Studienkredite, die Kreditnehmern die Möglichkeit geben, ihre Studienkredite zu refinanzieren. Jedes Unternehmen bietet zusätzliche Vorteile, die vom professionellen Networking bis hin zu einem Monat Zahlungspause reichen.

Bei der Refinanzierung des Studienkredits werden Ihre bestehenden Kredite durch einen neuen Kredit ersetzt. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre monatliche Zahlung zu senken oder Ihren Zinssatz zu senken.

Ist die Refinanzierung Ihres Studienkredits das Richtige für Sie? Wir vergleichen Earnest und SoFi und gehen dabei auf einige Dinge ein, die Sie vorher bedenken sollten.

Unternehmensübersichten

Earnest und SoFi sind zwei beliebte Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite. So stapeln sie sich:

Ernst

Wenn Sie nach einer individuelleren Refinanzierungsoption suchen, die auf Ihre spezifischen finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten ist, ist Earnest möglicherweise die bessere Option für Sie. Es bietet eine „Präzisionspreis“-Option, die es Kreditnehmern ermöglicht, ihre monatliche Zahlung selbst auszuwählen. Sie können eine Kreditlaufzeit wählen, die Ihren Zahlungszielen entspricht und Ihnen dabei hilft, auf dem richtigen Weg zur Rückzahlung zu bleiben.

Sie können auch die Zinsoption von Earnest nutzen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Dadurch verlängert sich die Kreditlaufzeit, allerdings sinkt dadurch Ihre Auszahlung. Sie haben die Möglichkeit, zinslose Zahlungen in Schritten von sechs Monaten zu leisten, was Ihnen Flexibilität bei der Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens gibt.

Kreditnehmer benötigen eine Kreditwürdigkeit von 665, um eine Refinanzierung bei Earnest zu beantragen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie außerdem einen Einkommensnachweis vorlegen. Wenn Sie zu hohe Verbraucherschulden haben oder Ihre Miete nicht auf dem aktuellen Stand ist, kann sich das negativ auf Ihre Chancen auf einen Kredit auswirken.

Earnest untersucht Ihre persönlichen Finanzen genauer als andere Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ausgaben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten tätigen. Sie müssen außerdem nachweisen, dass Sie über einen Notfallfonds mit Ersparnissen im Wert von mindestens zwei Monaten verfügen. Wenn Sie nicht gut mit Geld umgehen können oder noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, ist Earnest möglicherweise nicht das richtige Unternehmen für eine Refinanzierung.

Hier ist unsere vollständige Bewertung des Earnest-Studentendarlehens.

Sofi

SoFi – die Abkürzung für Social Finance – ist ein Störfaktor für die traditionelle Kreditvergabe. Während SoFi zunächst nur die Refinanzierung von Studiendarlehen anbot, bietet SoFi heute eine Vielzahl traditioneller Bankkreditprodukte an, darunter auch Hypotheken.

Der Hauptvorteil von SoFi sind die nichtfinanziellen Vorteile, die es bietet, wie Karriere-Coaching, Zugang zu Networking-Veranstaltungen und ansonsten alltägliche Finanzdienstleistungen wie Nachlassplanung. Diese wirken sich zwar nicht direkt auf die Kosten Ihres Studienkredits aus, können aber zu neuen Beschäftigungsmöglichkeiten führen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Kredite viel schneller zurückzuzahlen.

SoFi hat strenge Zulassungsstandards, bietet jedoch Refinanzierungslösungen für eine Vielzahl von Situationen. Wenn Ihre Eltern beispielsweise PLUS-Kredite aufgenommen haben, um Ihnen bei der Finanzierung Ihres Studiums zu helfen, können Sie die Kredite durch die Refinanzierung dieser Kredite über SoFi auf Ihren Namen übertragen. SoFi ermöglicht Ihnen auch die Refinanzierung mit einem Mitunterzeichner, was Ihre Kreditkonditionen verbessern kann.

Kreditnehmer benötigen für die Beantragung eine Bonitätsbewertung von mindestens 650, es wird jedoch empfohlen, dass sie mindestens über eine Bonitätsbewertung von 670 verfügen, um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren. Im Rahmen des Bewerbungsverfahrens müssen sie außerdem einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis vorlegen.

SoFi wird von Kreditnehmern hoch bewertet. Es hat 4,6 Sterne auf Trustpilot und Kreditnehmer loben den unkomplizierten und einfachen Kreditprozess.

Hier ist unser vollständiger Testbericht zum Sofi-Studentendarlehen.

Vergleich der Kreditfunktionen

SoFi und Earnest haben vergleichbare Kreditkonditionen. Beide bieten Kredite mit variablem Zinssatz an und die auf ihren Websites angegebenen Zinssätze beinhalten eine Ermäßigung von 0,25 % mit Autopay. Earnest bietet maßgeschneiderte Kreditkonditionen im Vergleich zu nur fünf Konditionen, die SoFi anbietet. Beide verlangen von Kreditnehmern, dass sie Kredite mit einem Mindestbetrag von 5.000 US-Dollar aufnehmen. Einige Bundesstaaten wie Kalifornien haben höhere Anforderungen.

Es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen für die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Kredite an. SoFi erhebt eine Verspätungsgebühr, Earnest dagegen nicht. Beide bieten Nachsicht, wenn Kreditnehmer in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten. Im Gegensatz zu staatlichen Studiendarlehen erheben weder SoFi noch Earnest Antrags- oder Bearbeitungsgebühren.

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Berechtigung und Anforderungen des Kreditnehmers

Um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren, benötigen Kreditnehmer einen Kredit-Score von 665 bei Earnest und mindestens 650 bei SoFi. Keines der beiden Unternehmen gibt die genauen Kriterien bekannt. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto größer sind jedoch die Chancen, den niedrigsten Zinssatz zu erhalten.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie außerdem einen Einkommensnachweis vorlegen. Wenn Sie zu hohe Verbraucherschulden haben oder Ihre Miete nicht auf dem aktuellen Stand ist, kann sich das negativ auf Ihre Chancen auf einen Kredit auswirken.

Earnest untersucht Ihre persönlichen Finanzen genauer, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ausgaben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten tätigen. Sie müssen außerdem nachweisen, dass Sie über einen Notfallfonds mit Ersparnissen im Wert von mindestens zwei Monaten verfügen. Wenn Sie nicht gut mit Geld umgehen können oder noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, ist Earnest möglicherweise nicht das richtige Unternehmen für eine Refinanzierung.

Obwohl es schwieriger ist, sich für SoFi zu qualifizieren, fühlt es sich möglicherweise weniger invasiv an als Earnest. Sie müssen nicht über Ersparnisse verfügen und SoFi wird Ihr Ausgabeverhalten nicht als Teil seiner Zeichnungskriterien bewerten.

Flexibilität und Optionen bei der Rückzahlung

Wenn es um flexible Rückzahlungsbedingungen geht, bietet Earnest mehr Flexibilität. Mittels Precision Pricing können Kreditnehmer eine Laufzeit zwischen fünf und 20 Jahren wählen, die in ihr Budget passt. SoFi bietet zwar ähnliche Laufzeiten an, diese sind jedoch nur mit festen Laufzeiten verfügbar.

Ernsthafte Kreditnehmer können auch zwischen zweimonatlichen oder monatlichen Zahlungen wählen. Dies hilft Kreditnehmern, von niedrigeren monatlichen Raten zu profitieren und ihre Kredite erschwinglicher zu machen.

Sowohl Earnest als auch SoFi bieten Lösungen für Kreditnehmer, die plötzlich ihren Job verloren haben, sich in einer finanziellen Notlage befinden oder eine große Umstellung wie die Rückkehr zur Schule vornehmen müssen. Nach dreimonatiger pünktlicher Zahlung haben Earnest-Kreditnehmer Anspruch auf Stundung von bis zu 12 Monaten. Abhängig von Ihrer Situation bietet SoFi auch Nachsicht und Aufschub an.

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Zusätzliche Vorteile und Funktionen

Mit Earnest können Kreditnehmer jedes Jahr eine monatliche Zahlung überspringen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie mit einer unerwarteten finanziellen Notlage konfrontiert sind. Wenn Sie eine Zahlung auslassen, wird diese an das Ende Ihres Darlehens angehängt. Für die übersprungene Zahlung fallen weiterhin Zinsen an, diese werden jedoch auf Ihre verbleibenden Zahlungen verteilt und nicht auf die nächste fällige Zahlung angewendet.

Earnest wirft auch einen tieferen Blick auf die Finanzen eines Kreditnehmers als andere Kreditgeber. Auch wenn dies aufdringlich erscheinen mag, ermöglicht es Ihnen, ein maßgeschneidertes Refinanzierungsangebot zu erhalten, das Ihren spezifischen Bedürfnissen und Zielen entspricht.

SoFi verfolgt bei der Kreditaufnahme einen ganzheitlicheren Ansatz. Sie möchten sicherstellen, dass Kreditnehmer in der Lage sind, von ihrer Ausbildung erfolgreich zu profitieren. Deshalb bieten sie exklusive Networking-Events und Karriere-Coachings an.

SoFi bietet flexible Refinanzierungsmöglichkeiten für Kreditnehmer, die einen höheren Abschluss im medizinischen oder zahnmedizinischen Bereich anstreben. Während sich eine Person in einem Wohnheim befindet – wo ihr Einkommen eher dürftig ist – bietet SoFi monatliche Zahlungen in Höhe von 100 US-Dollar an. Dies kann künftigen Ärzten und Zahnärzten dabei helfen, auf die Rückzahlung ihrer Kredite hinzuarbeiten, ohne dadurch in Mitleidenschaft gezogen zu werden.

Bewerbungsprozess und Kundenerfahrung

Wenn Sie bereit sind, sich zu bewerben, erhalten Sie zunächst Ihren Tarif. Sowohl SoFi als auch Earnest belasten Ihr Guthaben sanft. Ihre Kreditwürdigkeit wird nur dann beeinträchtigt, wenn Sie fortfahren.

Nachdem Sie Ihren Tarif erhalten haben, werden Sie aufgefordert, mit dem Bewerbungsprozess fortzufahren. Sie müssen Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität und Ihres Einkommens sowie der Kredite, die Sie finanzieren möchten, angeben.

Um Ihren Antrag abzuschließen, wählen Sie Ihre Darlehensbedingungen aus. Während Earnest mehr Flexibilität bietet, bieten beide Kreditgeber den Kreditnehmern die Möglichkeit, eine Laufzeit zu wählen, die zu ihrem Budget passt.

SoFi bietet Kundensupport von Montag bis Donnerstag von 5:00–19:00 Uhr (PT) und Freitag bis Sonntag von 5:00–17:00 Uhr (PT). Earnest stellt außerdem eine Reihe von Rechnern und Tools zur Verfügung, mit denen Kreditnehmer vor der Beantragung planen können, wie sie ihren Kredit refinanzieren.

Warnsignale und Überlegungen

Bevor Sie Ihren Studienkredit bei Earnest oder SoFi refinanzieren, sollten Sie zunächst einige Dinge bedenken.

Earnest gehört Navient, einem Anbieter von Studienkrediten. Gegen Navient wurden mehrere Klagen eingereicht, in denen behauptet wird, das Unternehmen habe die Studienkreditzahlungen falsch zugewiesen. Bis Ende 2024 wird Navient keine Bundesstudiendarlehen mehr bedienen.

Auch SoFi hat rechtliche Schritte eingeleitet. Das Unternehmen verklagte die Sperrung der Zahlungspause für das Studiendarlehen durch Präsident Biden mit der Begründung, dies habe negative Auswirkungen auf sein Refinanzierungsgeschäft.

Obwohl beide Unternehmen Refinanzierungsoptionen anbieten, gibt es einige Interessenkonflikte, die Kreditnehmer vor der Refinanzierung berücksichtigen sollten.

Earnest vs. Sofi: Welches ist die beste Option für die Refinanzierung von Studienkrediten?

Sowohl SoFi als auch Earnest bieten vergleichbare Kreditbedingungen, Zinssätze und Refinanzierungsoptionen. Die Wahl zwischen beiden Faktoren hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.

Zunächst möchten Sie feststellen, ob Sie qualifiziert sind oder nicht. Wenn Sie nicht über genügend Ersparnisse bei der Bank verfügen oder zwischen zwei Jobs wechseln, ist ein Kreditgeber möglicherweise die bessere Option als ein anderer.

Als nächstes möchten Sie Ihre Optionen bewerten. In vielen Fällen bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit Ihren Zinssatz. Vergleichen Sie Ihre Angebote von Earnest, SoFi und anderen Kreditgebern, um zu sehen, wie sie Ihren Zielen entsprechen, bevor Sie eine Wahl treffen.

Schauen Sie sich zum Schluss die Kompromisse an. Obwohl die Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber wie SoFi einige Vorteile mit sich bringt, ist die Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber möglicherweise nicht die beste Entscheidung, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Zukunft möglicherweise die Rückzahlungsoptionen für staatliche Studiendarlehen nutzen müssen – wie z. B. eine einkommensabhängige Rückzahlung .

Hier sind einige spezifische Szenarien, die Sie ebenfalls berücksichtigen sollten.

Sie möchten Parent Plus-Darlehen übertragen

Eine der Herausforderungen bei bundesstaatlichen Studiendarlehen besteht darin, dass es Kreditlimits gibt. Für Studierende, die ihre Ausbildung mit Eltern-PLUS-Darlehen finanziert haben, kann die Refinanzierung eine Möglichkeit sein, die Darlehen auf den Namen ihrer Eltern auf ihren Namen zu übertragen. SoFi ermöglicht es Kreditnehmern, PLUS-Darlehen auf ihren Namen zu übertragen, Earnest jedoch nicht.

Sie möchten eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung haben

Sowohl SoFi als auch Earnest bieten Flexibilität bei der Rückzahlung, insbesondere wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und Ihre Kredite dulden müssen. Aber Earnest ist die bessere Wahl, wenn Sie mehr Flexibilität suchen. Kreditnehmer können nicht nur eine Zahlung pro Jahr überspringen, sondern auch ihre Kreditbedingungen individuell anpassen.

Sie befürchten, keine Arbeitsplatzsicherheit zu haben

Angesichts der zunehmenden Entlassungen machen Sie sich möglicherweise Sorgen um die Arbeitsplatzsicherheit. SoFi ist die beste Option, wenn Sie sich darüber Sorgen machen. Sie können Ihre Kredite dulden, wenn Sie plötzlich arbeitslos werden, um Ihre Zahlungen auszusetzen. SoFi bietet außerdem Karriere-Coaching und Networking-Veranstaltungen an, die Ihnen dabei helfen können, in der Zwischenzeit Ihren nächsten Job zu finden.

Abschluss

Die Refinanzierung Ihres Studienkredits kann eine gute Option sein, insbesondere wenn Sie Ihre monatliche Zahlung oder Ihren Zinssatz senken möchten. Die Zusammenarbeit mit einem privaten Kreditgeber kann mit Kompromissen verbunden sein, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Beginnen Sie mit der Beurteilung Ihrer finanziellen Situation. Holen Sie sich ein Tarifangebot von SoFi und Earnest ein, um zu sehen, welche Optionen Sie haben. Wählen Sie eine individuelle Kreditlaufzeit, damit Sie Ihr Budget einhalten können. Nachdem Sie Ihre Optionen geprüft haben, treffen Sie die beste Entscheidung für Ihre persönliche finanzielle Situation, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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