Gainbridge-Test: Eine Alternative zum Sparkonto?

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Gainbridge ist eine selbstgesteuerte Plattform, die online Zugang zu provisionsfreien Rentenprodukten bietet.

Wenn die meisten Menschen an Investitionen denken, denken sie an Dinge wie Aktien und Fesseln oder Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs). Annuitäten sind ein weiterer Produkttyp, den Sie Ihrem Gesamtportfolio hinzufügen können.

Sie sind vielleicht am besten dafür bekannt, dass sie im Ruhestand ein festes Einkommen bieten, aber Sie können sie in jedem Alter nutzen.

Wir untersuchen, was Gainbridge zu bieten hat, wie es funktioniert und ob eine Rente für Sie in Frage kommt.

• Online-Rentenplattform
• Kaufen Sie MYGA- und SPIA-Renten
• SteadyPace-Rente zahlt bis zu 6,15 % APY (Stand: 22. Juni 2024)
• Innerhalb von 30 Tagen kostenlos stornieren

Was ist Gainbridge?

Gainbridge wurde 2019 gegründet und ist eine Renten- und Lebensversicherungsagentur. Sie verkauft Renten online und ist in allen Bundesstaaten außer New York verfügbar.

Gainbridge ist Teil der Holdinggesellschaft Group1001 und bietet Renten an, die von der Guggenheim Life and Annuity Company mit Sitz in Indianapolis, Indiana, ausgegeben werden.

Gainbridge bietet mehrjährige garantierte Renten (MYGA) und Sofortrenten mit Einmalzahlung (SPIA) an. MYGAs bieten einen garantierten Zins über einen bestimmten Zeitraum. Dieser Zins wird aufgeschoben, d. h. Sie zahlen nicht sofort Steuern darauf.

Einmalprämienrenten sind Pauschalangebote mit festen monatlichen Auszahlungen, die während des Ruhestands ein garantiertes Einkommen bieten. SPIAs sind Sofortrenten, was bedeutet, dass Sie die Zinsen zahlen, sobald sie anfallen.

Gainbridge bietet vier Rentenprodukte an, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und individuellen Ziele zugeschnitten sind.

Was bietet es?

Hier ist ein genauerer Blick auf die verschiedenen Rentenoptionen von Gainbridge.

SteadyPace™

Die Gainbridge SteadyPace-Rente ist eine MYGA mit Einmalprämie. Sie können bei der Kontoeröffnung einen Pauschalbetrag anlegen. Danach können Sie kein neues Geld mehr hinzufügen.

SteadyPace erwirtschaftet über einen Laufzeitzeitraum garantierte Zinsen von bis zu 6,15 % APY*. MYGAs erwirtschaften steueraufgeschobene Zinsen, was bedeutet, dass Sie auf das generierte Einkommen keine Steuern zahlen, bis Sie es abheben. Zinsen, die während des Anlagezeitraums anfallen, werden als garantierter Zinszeitraum bezeichnet. Dies bedeutet, dass der Geldbetrag, den Sie in eine Rente investieren, für diesen Zeitraum geschützt ist.

Nach Ablauf der Laufzeit können Sie eine neue Rente abschließen, die Mittel als Einmalbetrag von Ihrem Konto abheben oder über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren monatliche Zahlungen vornehmen. Im ersten Jahr Ihres Rentenvertrags können Sie zwischen 100 und 10 % Ihres Kontowerts gebührenfrei abheben. (Wenn Sie mehr als 10 % abheben, werden Ihnen hohe Abhebungsgebühren berechnet.)

FastBreak™

FastBreak ist eine von Gainbridge angebotene Rente, die als Alternative zu den traditionellen Sparprodukten der Banken konzipiert ist. Sie bietet eine festgeschriebene Rendite von bis zu 6,15 % p. a.*. Selbst wenn die Fed die Zinssätze ändert, erhalten Sie weiterhin Zinsen zu dem in Ihrem Vertrag festgelegten Zinssatz.

Bei FastBreak werden Steuern jährlich auf alle Zinsen gezahlt, die Sie verdienen. Jegliches Wachstum Ihrer Rente bleibt Ihnen steuerfrei erhalten. Wie bei SteadyPace können Sie eine Rente mit Laufzeiten von drei bis zehn Jahren abschließen.

Sie können jährlich bis zu 10 % Ihres Kontowerts abheben. Im ersten Jahr können Sie bis zu 10 % Ihrer ursprünglichen Einzahlung abheben. Für Anleger ab 59 ½ Jahren fallen keine Abhebungsgebühren an.

ParityFlex™

ParityFlex ist eine feste MYGA, die Ihnen im Ruhestand ein garantiertes Einkommen bietet. Nicht nur Ihre Kapitalanlage ist geschützt, sondern mit dieser Rente haben Sie ein garantiertes Einkommen auf Lebenszeit (solange Sie keine übermäßigen Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen). Diese Rente ermöglicht Ihnen außerdem flexible Abhebungen.

OneUp™

OneUp ist eine indexgebundene Rente, die Renditen auf Grundlage des S&P 500 Total Return Index bietet. Sie reinvestiert Dividenden und bietet einen Bonus von 1 %. Das Ziel dieser Rente ist es, Ihnen die Möglichkeit zu geben, am Marktwachstum teilzuhaben, ohne dabei einem zu hohen Risiko ausgesetzt zu sein.

*Die aufgeführten APYs sind ab dem 22. Juni 2024 aktuell und können sich jederzeit ändern.

Wie funktioniert Gainbridge?

Gainbridge ist ein Anbieter von Rentenversicherungen, der sich direkt an Verbraucher richtet. Gainbridge ist keine Bank und daher nicht FDIC-versichert. Wenn Sie eine Rente über Gainbridge kaufen, schließen Sie einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft ab. Im Gegensatz zu einigen anderen Rentenanbietern erhebt Gainbridge keine Provisionen.

Renten mit Zinserträgen sind mit Steuervorteilen verbunden, die sie für jemanden, der sein Portfolio diversifizieren möchte, vorteilhaft machen können. Damit ist Gainbridge so etwas wie ein Hybrid zwischen einem traditionellen Sparkonto und einem traditionellen Online-Broker. Es bietet Marktpräsenz und einen hohen APY auf Ihre Ersparnisse, vermeidet aber die Belastung mit zu hohen Risiken.

Zinserträge werden erst dann besteuert, wenn Sie Geld von Ihrem Gainbridge-Konto abheben. Für Personen, die ihre 401(k)- und IRA-Beiträge ausgeschöpft haben, sind Annuitäten ein alternatives Anlageinstrument, das nicht den Beitragsgrenzen des IRS unterliegt.

Gibt es Gebühren?

Gainbridge bietet eine 30-tägige Testphase. Sie können einen Vertrag zur Einrichtung eines Kontos bei Gainbridge abschließen und diesen innerhalb von 30 Tagen kostenlos kündigen.

Für vorzeitige Abhebungen nach dem ersten Jahr Ihres Rentenvertrags fallen Strafgebühren an. Sie können mindestens 100 $ und bis zu 10 % des Wertes Ihres Kontos abheben, aber wenn Sie diesen Betrag überschreiten, wird Ihnen eine Abhebungsgebühr berechnet, die zwischen 1 und 3 % des Wertes Ihres Kontos liegen kann. Dies wird als Rückkaufgebühr bezeichnet.

Es gibt auch Marktwertanpassungen (MVA). Eine MVA ändert die Auszahlung einer Rente, wenn das Konto vorzeitig gekündigt wird, und wird zusätzlich zu den Kündigungsgebühren erhoben, die über den Betrag hinausgehen, den Sie straffrei abheben können. Sie wird anhand des Indexsatzes einer Rente zum Zeitpunkt des Kaufs und der aktuellen Zinssätze berechnet.

Für SPIAs fällt eine Abhebungsgebühr an – eine sogenannte Ablösegebühr – wenn Sie den Kontostand vor Ablauf der Garantiezeit abheben. Es wird eine Gebühr von 4 % erhoben.

Abgesehen von den Rücktrittsgebühren erhebt Gainbridge keine Gebühren für die Einrichtung einer Rente. Sie müssen lediglich die ursprüngliche Prämie für Ihren Vertrag bezahlen.

Wie schneidet Gainbridge im Vergleich ab?

Gainbridge ist eine von immer mehr Versicherungsgesellschaften, die Renten direkt online an Verbraucher vertreiben. Hier erfahren Sie, wie Gainbridge im Vergleich zu anderen Rentenanbietern abschneidet.

Blueprint-Einkommen

Blueprint-Einkommen ist ein Online-Marktplatz für Renten. Im Gegensatz zu anderen Rentenanbietern, die auf Provisionsbasis arbeiten, ist Blueprint ein Treuhänder, was bedeutet, dass sie Ihnen Produkte und Dienstleistungen anbieten müssen, die Ihre finanziellen Interessen berücksichtigen.

Mit Blueprint Income können Sie private Rentenversicherungen abschließen, damit Sie im Ruhestand über ein garantiertes Einkommen verfügen. Zum Zeitpunkt des Schreibens bietet Blueprint für seine 5-jährige Festrente einen etwas höheren APY als Gainbridge.

Canvas-Rente

Wie Gainbridge, Canvas-Rente bietet Renten online an. Canvas ist eine Versicherungsagentur mit Sitz in Arizona, die feste, mehrjährige garantierte Renten mit Garantie der Puritan Life Insurance Company of America anbietet.

Canvas Annuity bietet zwei Rentenmodelle an: Future Fund und Flex Fund. Die Laufzeiten für diese Modelle betragen drei, fünf oder sieben Jahre. Je länger Ihr Geld in einer Canvas Annuity investiert ist, desto höher ist Ihre Rendite.

Wie verwende ich Gainbridge?

Die Plattform von Gainbridge ist relativ unkompliziert zu nutzen. Rufen Sie einfach die Website auf und klicken Sie auf die Schaltfläche „Erste Schritte“ oder wählen Sie die Rente aus, die Sie erwerben möchten.

Sobald Sie dies getan haben, werden Sie gebeten, Informationen darüber anzugeben, wie viel Sie als Anfangsinvestition aufbringen möchten und wie lange Sie investieren möchten. Bevor Sie sich zum Abschluss eines Vertrags verpflichten, wird Gainbridge Ihnen eine Prognose Ihrer erwarteten Einnahmen vorlegen.

Nachdem Sie eine Rente ausgewählt haben, müssen Sie Angaben zu Ihrer Person und Ihrem benannten Begünstigten machen. (Renten von Gainbridge zahlen im Todesfall eine Todesfallleistung aus, die je nach Bedingungen dem Wert des Vertrags entsprechen kann).

Um Ihre Rente zu finanzieren, müssen Sie Geld von einem externen Bankkonto überweisen. Wenn während dieses Vorgangs Probleme auftreten, können Sie telefonisch oder per Chat mit einem zugelassenen Agenten sprechen.

Denken Sie daran, dass Gainbridge in allen Staaten außer New York angeboten wird.

Ist es sicher und geschützt?

Die Renten von Gainbridge werden über die Guggenheim Life and Annuity Company ausgegeben. Guggenheim ist zwar nicht akkreditiert, verfügt jedoch über eine A+-Bewertung des Better Business Bureau.

Obwohl es bisher weder zu nennenswerten Beschwerden noch zu Datendiebstählen gekommen ist, sollten Sie bedenken, dass Gainbridge nicht durch die FDIC versichert ist, da es sich nicht um eine Bank handelt.

Wie kontaktiere ich Gainbridge?

Um Gainbridge zu kontaktieren, können Sie über die Chat-Funktion auf der Gainbridge-Website mit einem lizenzierten Agenten sprechen. Alternativ können Sie telefonisch unter 1-866-252-9439 oder per E-Mail unter team@gainbridge.io mit einem Agenten sprechen.

Für wen ist Gainbridge geeignet und lohnt es sich?

Gainbridge ist für alle geeignet, die im Ruhestand nach risikoarmen oder festen Einkommensströmen suchen. Eine Rente bietet einen regelmäßigen Cashflow, der Ihnen helfen kann, sich zu entspannen, wenn Sie Angst haben, Ihre Altersvorsorge zu überleben.

Gainbridge ist auch gut für jemanden, der sein Geld auf einem Hochzinskonto parken möchte. Mit Zinssätzen von bis zu 6,15 % APY bietet Gainbridge höhere Renditen als die besten Einlagenzertifikate (CDs) auf dem Markt. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld in den nächsten Jahren nicht anrühren müssen – unabhängig davon, wann Sie in Rente gehen möchten – kann eine Rente ein Instrument sein, mit dem Sie von hohen Zinsen profitieren können.

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Gainbridge-Funktionen

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