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Wenn es um die Finanzierung des Studiums geht, glauben die meisten Menschen, dass die einzige Möglichkeit darin besteht, Berge von Studienkrediten aufzunehmen.
Studienkredite sind für die meisten Studierenden eine Finanzierungsquelle, sollten aber eigentlich die letzte Option sein. Studiendarlehen fallen mit hohen Zinsen an und es dauert Jahre, bis sie abbezahlt sind. Tatsächlich kommt eine Studie des OneWisconsin Institute zu dem Ergebnis, dass Absolventen von Universitäten in Wisconsin 19,7 Jahre brauchen, um einen Bachelor-Abschluss zu erwerben, und 23 Jahre, um einen Hochschulabschluss abzubezahlen.
Da man weiß, dass Studentendarlehen wahrscheinlich eine Finanzierungsquelle sein werden, muss man bei der Suche nach Finanzierungsquellen für ein Studium dennoch eine bestimmte Vorgehensweise beachten. Nachdem Sie Ihren Zuschussbescheid geprüft haben, müssen Sie darüber nachdenken, wie Sie die Schulgebühren bezahlen wollen.
In diesem Artikel haben wir die wichtigsten Gruppen von Finanzierungsquellen aufgeführt. Beginnen Sie mit der Spitzengruppe und arbeiten Sie sich bis zur letzten (d. h. schlechteren) Option vor, nämlich dem Studienkredit. Wenn Sie diesem Leitfaden folgen, besteht die Chance, dass Sie die Höhe der Studienkredite reduzieren können, die Sie zur Finanzierung Ihres Studiums benötigen. Einige wenige Glückliche stellen möglicherweise fest, dass ein Studienkredit nicht einmal notwendig ist.
Hier ist unsere Meinung zur „besten“ Reihenfolge der Operationen, um das Studium zu finanzieren. Es ist wichtig zu beachten, dass es sich hierbei eher um einen „Kuchen“ als um eine strikte Reihenfolge handelt. Je mehr Sie aus den „früheren“ Anteilen beitragen können, desto weniger müssen Sie Kredite aufnehmen. Und hier gibt es keine „strikten“ Regeln – Sie sollten aber auf jeden Fall Gratisgeld vor anderen Mitteln einsetzen.
So bezahlen Sie das College [Order of Operations]
1. Stipendien und Zuschüsse
Schenkungshilfe ist Teil Ihrer finanziellen Unterstützung. Das ist Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss. Dazu gehören Zuschüsse, Stipendien und alle privaten Finanzierungsquellen, für die keine Rückzahlung erforderlich ist.
Natürlich kommt es darauf an, dass Ihr FAFSA rechtzeitig eingereicht wird.
Einige Studierende erhalten möglicherweise eine große Anzahl von Stipendien und Zuschüssen. Andere könnten vielleicht nicht so viel bekommen.
Vergessen Sie nicht, sich auch um private Stipendien und Zuschüsse zu bewerben – verlassen Sie sich nicht nur auf Ihre Schule. Das klingt verrückt, aber ich empfehle Oberstufenschülern, sich für mindestens 50 Stipendien zu bewerben. Dies gilt sogar, wenn Sie planen, Teilzeitstudent zu werden.
Um es einfacher zu machen, haben wir auch diesen Leitfaden zu Stipendien und Zuschüssen nach Bundesstaaten.
Schauen Sie sich diese Anleitungen an:
2. Ihre eigenen Ersparnisse (als Student)
Das Sparen für das College erfordert Planung. Wenn Sie zu einer kleinen Gruppe gehören, die Geld für das College angesammelt hat, ist es an der Zeit, es in die Tat umzusetzen.
Vielleicht haben Sie Ihr Abschlussgeld gespart oder im Laufe der Zeit Geburtstagsgelder erhalten. Vielleicht hat dir Oma sogar etwas Geld hinterlassen, um dir das Studium zu finanzieren, als du jünger warst.
Wenn Sie über eigene Studentenersparnisse verfügen, ist es ein guter erster Schritt, diese zur Finanzierung Ihres Studiums zu verwenden.
3. Ihr Verdienst (als Student)
Darüber hinaus hilft die Verwendung Ihres aktuellen Einkommens dabei, eventuell benötigte Kredite zu reduzieren. Wenn Sie keine Ersparnisse haben, nutzen Sie Ihr aktuelles Einkommen, um das Studium zu finanzieren.
Viele Leute vergessen, dass sie Geld verdienen können, bevor sie zur Schule gehen (z. B. die besten Sommerjobs für Studenten), oder dass sie während der Schule sogar Vollzeit arbeiten können.
Ich persönlich habe während meines Studiums Vollzeit gearbeitet. Ich habe fünf Tage pro Woche gearbeitet – Montag-, Mittwoch- und Freitagnacht sowie samstags und sonntags tagsüber. Ich habe versucht, meinen Unterricht für Dienstag und Donnerstag oder, falls nötig, vor der Arbeit an den anderen Tagen zu planen.
Sie wissen nicht, wie Sie als Student Geld verdienen können? Schauen Sie sich unsere über 100 Möglichkeiten an, im College Geld zu verdienen.
4. Ersparnisse für Eltern für das College
Als nächstes steht auf der Liste das Geld, das deine Eltern möglicherweise für die Schule zurückgelegt haben. Dies kann in Form eines 529-College-Sparkontos oder eines anderen Sparinstruments erfolgen.
Viele Eltern haben bereits in jungen Jahren damit begonnen, für das Studium ihrer Schüler zu sparen. Die Nutzung von Geld in einem steuerbegünstigten Plan wie einem 529-Sparkonto kann eine gute Möglichkeit sein, den Großteil der Schulzeit zu bezahlen (sofern das Geld da ist).
Möglicherweise legen Eltern auch andere Ersparnisse für ihr Kind zurück. Es ist wichtig, frühzeitig Gespräche über Elternbeiträge zu führen, damit jeder, der an der Debatte über die Finanzierung des Studiums beteiligt ist, weiß, was ihn erwartet.
Profi-Tipp: Hier ist unser Leitfaden zur richtigen Strukturierung Ihrer 529-Planverteilungen.
5. Aktuelles Einkommen der Eltern
Neben dem Einkommen eines Studenten ist auch das Einkommen der Eltern eine Hauptfinanzierungsquelle für das Studium. Selbst wenn die Eltern sehr viel gespart haben, können sie möglicherweise jedes Jahr einfach durch ihr aktuelles Gehalt einen kleinen Beitrag zu den Studienkosten leisten.
Einige Eltern können möglicherweise viel mehr beitragen als andere, aber jeder noch so kleine Betrag, der eingezahlt werden kann, um Kredite für die Schule zu vermeiden, ist ein großer Gewinn.
Notiz: Einige Staaten gewähren Steuerabzüge oder Steuergutschriften für 529-Planbeiträge. In den meisten Bundesstaaten können Sie im selben Jahr Beiträge einzahlen und abheben. Daher lohnt es sich möglicherweise, mit Ihrem aktuellen Einkommen einen Beitrag zu einem 529-Plan zu leisten und von dort aus die Studiengebühren zu bezahlen.
Sehen Sie sich unseren Leitfaden an: 529 Planregeln nach Bundesstaat.
6. Stipendien und Assistenzstellen
Wenn Sie eine Graduiertenschule besuchen, ist ein Stipendium eine hervorragende Finanzierungsquelle. Es wird an Doktoranden aufgrund ihrer Leistungen verliehen. Es ermöglicht dem Doktoranden, sich auf sein Studium zu konzentrieren, anstatt arbeiten oder unterrichten zu müssen. Stipendien müssen nicht zurückgezahlt werden. Auch im Lebenslauf machen sie eine gute Figur und haben einen gewissen Charme.
„Im Grunde ist es die Harry-Potter-Narbe auf Ihrer Stirn, die darauf hinweist, dass Sie eine großartige Wissenschaftlerin sind“, erklärte Meredith Drake Reitan, stellvertretende Dekanin für Graduiertenstipendien an der USC Graduate School.
„Beim Stipendienprogramm geht es um Forschungspotenzial“, sagte sie. „Fakultätsmitglieder könnten sagen: ‚Sie sind noch nicht bereit, sich für das NSF-Stipendium zu bewerben, weil ihre Forschung noch nicht ganz aufgegangen ist.‘ Aber das ist genau das, wo die NSF sie haben will – es soll ein Karrierestarter sein.“
Fazit: Denken Sie nicht, dass Sie für ein Stipendium nicht qualifiziert sind. Es lohnt sich auf jeden Fall, sich bei ihnen zu bewerben. Sprechen Sie mit Ihrem Bildungsberater oder Berater darüber, wie und welche das größte Potenzial für eine erfolgreiche Akzeptanz haben.
7. Hilfe durch schularbeitsbezogene Programme
Wir gehen die Liste weiter durch und kommen zu arbeitsbezogenen Programmen, die einen flexiblen Zeitplan für Ihre Kurse bieten sollen. An diesem Punkt haben Sie alle Formen der Finanzierung ausgeschöpft, die keinen Arbeitsaustausch oder Kredite erfordern. Wir wenden uns jetzt Finanzierungsquellen zu, die eine gewisse Rückzahlung erfordern.
Arbeitsstudiengänge sind an Hochschulen üblich. Diese Programme sind in der Regel mit Ihrer finanziellen Unterstützung verknüpft. Sie ermöglichen Ihnen, innerhalb eines flexiblen Zeitplans auf dem Campus zu arbeiten. Die Bezahlung entspricht in der Regel dem Mindestlohn, aber die flexiblen Arbeitszeiten, die diese Programme bieten, sind unschlagbar. Abhängig von Ihrem Stundenplan handelt es sich zwar um eine kleinere Finanzierungsquelle, aber möglicherweise um die einzige Art von Job, die Sie annehmen können.
Assistentenstellen sind in der Regel Doktoranden vorbehalten. Diese Programme ähneln Arbeitsstudien, außer dass es sich um Lehraufträge handelt. Oft unterrichten die Schüler untergeordnete Klassen in Bereichen, mit denen sie sehr vertraut sind.
Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu bundesstaatlichen Arbeitsstudienprogrammen an.
8. Bundesstudiendarlehen
Wir sind bei einer der letzten Optionen als Quelle für die Finanzierung des Studiums angelangt. Dabei handelt es sich um Geld, das zurückgezahlt werden muss, für das Zinsen anfallen und für das oft eine Art Bereitstellungsgebühr erhoben wird. Für viele Studierende ist es schwierig, auf die Aufnahme eines Kredits zu verzichten.
Bundesdarlehen haben einen relativ niedrigen Zinssatz, der oft nicht über dem einstelligen Bereich liegt. Wie StudentAid.gov berichtet, gelten für Darlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2023 und vor dem 1. Juli 2024 erstmals ausgezahlt werden, die folgenden Zinssätze:
- Direkt subventioniert (Bachelor): 5,498 %
- Direkt nicht subventioniert (Bachelor): 5,498 %
- Direkt nicht subventioniert (Absolvent oder Berufstätiger): 7,048 %
- Direktes PLUS: (Eltern und Absolventen oder Berufstätige): 8,048 %
Was Studienkredite betrifft, werden Sie wahrscheinlich nirgendwo anders ein besseres Angebot finden.
Glauben Sie uns nicht? Schauen Sie sich hier die besten Studienkreditzinsen an.
Wenn Sie ein Studiendarlehen benötigen, erfahren Sie hier, wie Sie ein Studiendarlehen (sowohl staatlich als auch privat) aufnehmen können.
9. Private Studienkredite
Privatkredite sind eine weitere und letzte Option. Hierbei kann es sich um Kredite von Banken oder anderen nichtstaatlichen Kreditgebern handeln. Sie haben in der Regel höhere Zinssätze als Staatsdarlehen und bieten nicht die gleichen Vorteile wie Krediterlass, Härtefalloptionen und flexible Rückzahlungspläne.
Private Studienkredite sollten wirklich der letzte Ausweg sein, und bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie unbedingt eine vollständige Kapitalrenditeberechnung Ihrer Studienausgaben durchführen, um überhaupt zu sehen, ob sich das Studium lohnt.
Wir empfehlen Studenten, private Kreditoptionen zu prüfen und zu vergleichen, bevor sie einen Kredit aufnehmen. Glaubwürdig ist eine ausgezeichnete Wahl, da Sie in 2 Minuten etwa 10 verschiedene Kreditgeber vergleichen und sehen können, wofür Sie sich qualifizieren. Schauen Sie sich Credible hier an.
Die vollständige Liste der privaten Studienkreditoptionen finden Sie auch hier: Beste private Studienkredite.
Infografik
Wenn Sie mit dieser Vorgehensweise einverstanden sind, teilen Sie diese praktische Infografik mit Ihren Freunden und Ihrer Familie, die Folgendes wissen müssen:
Abschließende Gedanken
Die Finanzierung des Studiums kann eine Herausforderung sein. Es ist eine riesige Geldsumme und es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, dies zu erreichen. Selbst die teuersten Hochschulen haben das Potenzial, mit finanzieller Unterstützung deutlich erschwinglicher zu werden.
Ich stelle es mir gerne als einen Kuchen vor – jeder der oben genannten Schritte ist ein Stück, und Sie können versuchen, einige größer zu machen, um andere zu minimieren.
Die Quintessenz hier ist, dass Sie nicht den gesamten Betrag für die Schule leihen müssen. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, das Studium zu finanzieren, wenn man dort arbeitet.
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