3 fortgeschrittene Steuerstrategien, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen

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Für Gutverdiener sind die Steuern einer der größten Kostenfaktoren, wenn nicht sogar der größte Kostenfaktor.

Wenn Sie eine Menge Geld verdienen, aber nicht viel davon behalten können, was hat das dann für einen Sinn? Stattdessen suchen viele von uns immer nach Strategien, um ihre Steuerlast zu minimieren.

Die gute Nachricht ist, dass unser Steuersystem so konzipiert ist, dass es Unternehmer und Investoren begünstigt. Als Arzt mit Nebenjobs und Unternehmensinvestitionen wissen Sie möglicherweise bereits, wie Sie einen Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens absetzen können – oder ein Buchhalter erledigt dies für Sie.

Als ich anfing, in Immobilien zu investieren, wusste ich noch nicht viel darüber, wie ich Steuervorteile nutzen und Geld sparen kann. Wie in meinen ersten Jahren als Investor entgehen vielen von Ihnen vielleicht fortgeschrittene Strategien, mit denen Sie noch mehr sparen könnten.

Zusätzliches Bargeld könnte zu Ihrer nächsten lebensverändernden Investition führen. Tatsächlich kann eine Steueroptimierung den Wohlstand schnell steigern. Sie kann den Unterschied ausmachen, ob Sie in fünf oder erst in 25 Jahren finanzielle Freiheit erreichen.

Heute möchte ich einige Steuerkenntnisse mit Ihnen teilen, die ich im Laufe der Zeit erworben habe, um Ihnen Zeit und Geld zu sparen. In den nächsten Minuten werden wir drei sehr wichtige fortgeschrittene Steuerstrategien untersuchen, die Sie umsetzen können, um mehr Geld zu sparen und die Vorteile zu nutzen. Und bevor wir beginnen, sollten Sie immer Ihre Steueroptimierungsstrategien mit Ihrem CPA oder Steuerstrategen besprechen, um sicherzustellen, dass sie zu Ihren finanziellen Zielen passen. Nachdem das gesagt ist, können wir loslegen!

1. Steuerverlust-Ernte

Wenn einige Ihrer Investitionen Geld verloren haben, können Sie diese Verluste bis zu einem gewissen Grad kapitalisieren. Die steuerliche Verlustbewirtschaftung ist eine Strategie, die von Anlegern verwendet wird, um Kapitalgewinne auszugleichen und das zu versteuernde Einkommen durch den Verkauf verlustreicher Investitionen zu reduzieren.

Als Anleger sollten Sie Ihr Anlageportfolio regelmäßig überprüfen, um Wertpapiere oder Vermögenswerte zu identifizieren, die seit ihrem Kauf an Wert verloren haben. Diese leistungsschwachen Anlagen können strategisch verkauft werden, um die Verluste zu realisieren. Das Ziel wäre, Kapitalverluste zu generieren, die zum Ausgleich von Kapitalgewinnen aus anderen Anlagen oder Quellen verwendet werden können.

Es klingt widersprüchlich, von Verlusten zu profitieren, aber durch die Verrechnung von Kapitalgewinnen mit Kapitalverlusten können Anleger ihre Gesamtsteuerschuld reduzieren. Dieser Ausgleich kann Dollar für Dollar verwendet werden, und alle darüber hinausgehenden Verluste können (bis zu bestimmten Grenzen) zum Ausgleich des normalen Einkommens verwendet werden. Wenn Sie wissen, dass Sie in einem bestimmten Jahr Kapitalgewinne erzielen werden, kann es für Sie von Vorteil sein, leistungsschwache Vermögenswerte mit Verlust zu verkaufen, um diese Gewinne auszugleichen.

Nach dem Verkauf von leistungsschwachen Anlagen und der Realisierung von Kapitalverlusten können Anleger entscheiden, ob sie den Erlös in andere Wertpapiere reinvestieren oder das Geld für zukünftige Anlagemöglichkeiten behalten möchten. In jedem Fall ist die Umsetzung der steuerlichen Verlusternte ein klarer Weg zur Steigerung des Vermögensaufbaus.

Wann sollten Sie also die Steuerverlusternte als Strategie in Betracht ziehen? Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten:

• Zeitpunkt und Marktbedingungen: Achten Sie auf die Marktbedingungen und mögliche kurzfristige Schwankungen der Vermögenspreise, bevor Sie Vermögenswerte mit schlechter Performance verkaufen.
• Wash-Sale-Regel: Vermeiden Sie den Rückkauf eines im Wesentlichen identischen Wertpapiers innerhalb von dreißig Tagen vor oder nach dem Verkauf mit Verlust, um die Wash Rule einzuhalten und Steuervorteile zu wahren. Beachten Sie, dass es diese Regel in der Kryptowelt nicht gibt. Wenn Sie einen Vermögenswert mit Verlust verkaufen wollten, könnten Sie ihn sofort zurückkaufen.
• Verrechnung von Kapitalgewinnen und -verlusten: Da die Kapitalgewinne die Kapitalverluste Dollar für Dollar ausgleichen, können darüber hinausgehende Verluste zum Ausgleich von 3.000 US-Dollar des Einkommens von Einzelpersonen bzw. 1.500 US-Dollar von verheirateten Personen, die getrennte Steuererklärungen abgeben, verwendet werden.
• Langfristige Anlageziele: Richten Sie die Verlustbeseitigung an Ihren langfristigen Anlagezielen und Ihrer Strategie zur Portfoliodiversifizierung aus, um sicherzustellen, dass sie Ihre allgemeinen finanziellen Ziele ergänzt.
• Transaktionskosten: Berücksichtigen Sie Transaktionskosten wie Maklergebühren oder Geld-Brief-Spannen, wenn Sie die Auswirkungen der Verlustausgleichsregelung auf Ihre Kapitalrendite bewerten.
• Reinvestitionsstrategie: Investieren Sie nach der Realisierung von Kapitalverlusten erneut in ähnliche, aber nicht im Wesentlichen identische Wertpapiere, um die Marktpräsenz aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Wash-Sale-Regel zu umgehen.
• Steuereffizienz: Integrieren Sie die Verlusternte in einen umfassenderen Steuerplanungsansatz und lassen Sie sich dabei von einem Steuerberater oder Finanzplaner beraten, um die Vorteile zu optimieren.

2. Spenden mit einem vom Spender empfohlenen Fonds

Vielen von uns ist das Konzept des Zurückgebens und Wohltätigkeit wichtig. Daher möchten die Menschen herausfinden, wie sie dies am besten tun und gleichzeitig steuerlich effizient sein können.

Bei wohltätigen Spenden über einen Spenderfonds (DAF) handelt es sich um die Einzahlung von Geldern oder Vermögenswerten auf ein spezielles Wohltätigkeitskonto, das von einer Sponsororganisation wie einer Gemeinschaftsstiftung oder einem Finanzinstitut verwaltet wird.

Einer der größten Vorteile von Spenden über einen DAF sind sofortige Steuerabzüge. DAF-Beiträge sind im Jahr ihrer Zahlung steuerlich absetzbar, was Spendern, die ihre Abzüge in ihrer Steuererklärung einzeln aufführen, sofortige Vorteile bietet. (Und wenn Sie den Standardabzugsgrenzwert überschreiten, sollten Sie Ihre Abzüge einzeln aufführen.)

Es gibt auch eine Möglichkeit, DAF-Beiträge zu verwenden, die zu erheblichen Einsparungen bei der Kapitalertragssteuer führen können. Wenn Sie Vermögenswerte mit Wertsteigerung einbringen, wie z. B. Aktien, Immobilien oder Kunstwerke, können Sie die Zahlung von Kapitalertragssteuern auf den Wertzuwachs des eingebrachten Vermögenswerts vermeiden.

Das Tolle an DAF-Spenden ist, dass sie zeitlich flexibel sind. Spender können in Jahren spenden, in denen sie mit einem höheren steuerpflichtigen Einkommen rechnen, um ihre Steuerschulden auszugleichen, und sie können jederzeit auf der Grundlage ihrer philanthropischen Ziele Zuwendungsempfehlungen abgeben.

Und wenn Sie möchten, dass Ihre Wohltätigkeit Ihr Vermächtnis bleibt, können DAFs in Nachlassplanungsstrategien integriert werden, um wohltätige Spenden zu erleichtern und gleichzeitig die Erbschaftssteuer zu senken. Im Wesentlichen können Sie wohltätige Begünstigte benennen, um dem Nachlass Steuervorteile zu verschaffen.

Bei der Verwendung von DAFs sind viele wichtige Dinge zu beachten. Hier sind einige:

• Steuerliche Absetzbarkeit: DAF-Beiträge sind nur für diejenigen steuerlich absetzbar, die ihre Abzüge einzeln aufführen. Berücksichtigen Sie auch Ihre Beschränkungen für das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) für wohltätige Abzüge. DAF-Beiträge unterliegen bestimmten AGI-Schwellenwerten.
• Beitragsart und -zeitpunkt: Bewerten Sie die Art der Vermögenswerte, die Sie in den DAF einzahlen möchten – Bargeld, Wertpapiere mit Wertsteigerung, Immobilien usw. – und deren steuerliche Auswirkungen. Sie müssen auch den Zeitpunkt der Einzahlungen bestimmen, um Ihre Steuervorteile in Bezug auf Ihr Einkommensniveau, Ihre Steuerklasse und Ihre allgemeinen finanziellen Ziele für das Jahr zu optimieren.
• Wertsteigerungen und Kapitalgewinne: Durch die Einbringung von Wertsteigerungsvermögen können Sie die Zahlung von Kapitalertragssteuern auf die Wertsteigerung vermeiden. Manchmal spielt die Haltedauer von Wertsteigerungsvermögen eine Rolle, da längerfristige Anlagen größere Steuervorteile bieten können.
• Spendengrenzen und -bestimmungen: Beachten Sie die Beitragsgrenzen und Vorschriften der Trägerorganisation Ihres DAF sowie die IRS-Richtlinien für Spenden und Abzüge. Und vergessen Sie nicht, die Verwaltungsgebühren für die Aufrechterhaltung des DAF einzukalkulieren.

3. Qualifizierte Opportunity Zones-Investitionen

Qualifizierte Opportunitätszonen (QOZs) sind ausgewiesene wirtschaftlich schwache Gebiete, in denen Investoren Steuererleichterungen erhalten können. Auf diese Weise können Investoren angezogen werden, um einen bestimmten Teil der Gemeinde zu entwickeln. Viele der frühen Vorteile von QOZs (die es in den 2010er Jahren gab) sind ausgelaufen, aber sie sind immer noch Vorteile für Investitionen.

QOZs bieten Anlegern die Möglichkeit, die Kapitalertragssteuer aufzuschieben, indem sie die Gewinne in qualifizierte Opportunity-Fonds (QOFs) reinvestieren. Dies muss innerhalb eines bestimmten Zeitraums geschehen (innerhalb von 180 Tagen nach der Gewinnrealisierung).

Wenn Sie Ihren QOF mindestens fünf oder sieben Jahre halten, können Anleger je nach Rechtsordnung eine Erhöhung der Basis erhalten – eine Reduzierung der Kapitalgewinne durch Neubewertung des Vermögenswerts. Noch besser: Wenn Sie Ihre QOF-Investition mindestens zehn Jahre halten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf steuerfreie Gewinne aus einer Wertsteigerung. Dies kann zu erheblichen Steuereinsparungen führen, insbesondere für Anleger mit erheblichen Kapitalgewinnen zur Reinvestition.

Ich vermute, dass nicht viele von Ihnen von QOZs oder QOFs gehört haben. Das bedeutet, dass Sie durch die Aufnahme in Ihr Portfolio Ihre Bestände diversifizieren und sich so vor Marktrisiken schützen sollten. Innerhalb der QOFs selbst gibt es zusätzliche Diversifizierung; diese Investitionen können Infrastruktur, Immobilien, erneuerbare Energien und andere Portfoliodiversifizierungs- und Wachstumspotenziale umfassen.

Und es muss gesagt werden, dass es hier um wichtige soziale Auswirkungen geht. Investitionen in QOZs tragen zur Revitalisierung bei. Sie schaffen Arbeitsplätze, fördern das Unternehmenswachstum und verbessern die Infrastruktur. QOZs sind eine ausgezeichnete Gelegenheit, Ihre Anlageziele mit Ihren sozialen Wirkungszielen in Einklang zu bringen und so Ihr Engagement für verantwortungsbewusstes Investieren und die Entwicklung der Gemeinschaft zu demonstrieren.

Da QOZs und QOFs so einzigartig sind, müssen viele wichtige Dinge berücksichtigt werden:

• Für langfristige Anleger: QOZs sind für langfristige Investoren konzipiert. Maximale Steuervorteile werden erzielt, wenn die Investitionen mindestens zehn Jahre lang gehalten werden. Wenn Sie langfristig investieren, sind die Steueranreize von QOZs erheblich.
• Nachlass- und Vermögensübertragung: QOZs können in die Nachlassplanung integriert werden und bei einer steuereffizienten Vermögensübertragung zum Aufbau eines Erbes eine Rolle spielen.
• Erforderliche Sorgfalt: Das ist ein bisschen überflüssig, weil ich Investoren immer rate, ihre Sorgfaltspflicht zu erfüllen. QOZs erfordern jedoch einen besonders sorgfältigen Ansatz. Stellen Sie sicher, dass Sie das Projekt, den Sponsor, die Marktbedingungen, die Finanzprognosen und das Risikoprofil prüfen.
• Ausstiegsstrategie: Da QOZs ihre ganz eigenen Risiken bergen, sollten Sie einen Ausstiegsplan entwickeln, der die Realisierung steuerlicher Vorteile, die Wertsteigerung der Investition und die Nachlassplanung berücksichtigt.

Steueroptimierung schafft dauerhaften Wohlstand

An alle, die vor der Aufgabe stehen, ihre Steuern einzureichen: Ich weiß, dass Sie dieser Herausforderung gewachsen sind. Ich hoffe, dass Sie diese fortgeschrittenen Steuerstrategien nutzen und durch die Verrechnung Ihres steuerpflichtigen Einkommens Geld sparen können.

Arbeiten Sie unbedingt mit Ihrem Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater zusammen, um Ihre Steuern zu optimieren. Ein gesparter Penny ist schließlich ein verdienter Penny, und diese Ersparnisse können, wenn sie reinvestiert werden, schneller zu finanzieller Freiheit führen, als Sie vielleicht denken.

Das Einreichen einer Steuererklärung ist eine Wissenschaft für sich, aber mit dem richtigen Wissen und den richtigen Strategien können Sie Ihr Vermögen vergrößern und so auch andere Dinge im Leben finanzieren, die Ihnen Freude bereiten, wie zum Beispiel Reisen oder die Zeit, die Sie mit Familie und Freunden verbringen.

Denken Sie daran, dass es zwar wichtig ist, Investitionen im Hinblick auf Steuern zu betrachten, dass Steuern jedoch nie Ihr Hauptanliegen sein sollten. Sie möchten zunächst sicherstellen, dass die Investition großartig ist – dass sie Ihnen viel Geld einbringt. Denken Sie anschließend darüber nach, wie Sie Ihre Investition durch Steuerstrategien optimieren können.

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Lassen Sie uns das Beste aus unserer Reise machen, indem wir das Beste aus dem Kapital machen, das wir durch unsere Nebenbeschäftigungen und Geschäftsinvestitionen verdienen. Danke, dass Sie bei Passive Income MD vorbeigeschaut haben, und ich hoffe, Sie bald wiederzusehen!

Peter Kim, MD, ist der Gründer von Passive Income MD, der Erfinder der Passive Real Estate Academy und bietet wöchentliche Schulungen über seinen Montags-Podcast, den Passive Income MD Podcast. Treten Sie unserer Community in der Facebook-Gruppe Passive Income Doc bei.

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