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Wenn Sie ein Rentenkonto bei einem traditionellen Broker wie Fidelity, Schwab, E*TRADE oder Vanguard haben, ist Ihnen wahrscheinlich aufgefallen, dass Ihre Anlagemöglichkeiten auf Aktien, Fonds und Anleihen beschränkt sind. Diese Einschränkung ist nicht auf ein Gesetz zurückzuführen. Es handelt sich um eine von Finanzinstituten auferlegte Einschränkung. Schließlich verkaufen Finanzinstitute Finanzprodukte.
Was ist, wenn Sie in etwas außerhalb von Börsenwertpapieren investieren möchten? Das wird bei einem traditionellen Finanzmakler wahrscheinlich nicht passieren. Normalerweise müssen Sie Ihr Geld in eine sogenannte selbstverwaltete IRA (SDIRA) überweisen.
Die besten selbstverwalteten IRA-Anbieter sind höchstwahrscheinlich separate Unternehmen des Finanzinstituts, bei dem Sie sich jetzt im Ruhestand befinden. Aber sobald Sie eine selbstverwaltete IRA eröffnen, haben Sie viel mehr Freiheit, in sogenannte alternative Vermögenswerte zu investieren. Lesen Sie weiter, um mehr über ihre Funktionsweise und die derzeit verfügbaren Top-Anbieter zu erfahren.
Beste selbstverwaltete IRA-Anbieter
Moderne alternative Anlageninvestitionen
Wenn man sich vor ein paar Jahren mit alternativen Vermögenswerten befassen wollte, musste man jemanden finden, der diesen bestimmten Vermögenswert verkaufte. Es könnte ein sehr zeitaufwändiger Prozess sein. Und nach Abschluss der Transaktion betrug die Haltedauer der Anlage typischerweise einige Jahre, da viele alternative Vermögenswerte eher illiquide sind.
Schließlich musste der Investor ein akkreditierter Investor sein, was ein Einkommen von 250.000 US-Dollar in den letzten zwei Jahren oder ein Nettovermögen von 1 Million US-Dollar bedeutet, ohne Hauptwohnsitz. Als ob das nicht schon eine hohe Hürde ist, erfordern alternative Anlagen im Allgemeinen eine hohe Anfangsinvestition, die sich auf Hunderttausende belaufen kann.
Dann kamen Crowdfunding und neue Methoden der Investition in alternative Anlagen. Durch die Modernisierung der Anlage in alternative Vermögenswerte wurden die Haltedauern verkürzt, die Mindesterstinvestitionen gesenkt und eine Akkreditierung der Anleger ist nicht mehr erforderlich.
Durch die Senkung der Eintrittsbarriere für alternative Anlagen ist der Markt für selbstverwaltete IRAs gewachsen. Es ist viel einfacher als in der jüngeren Vergangenheit, über ein Altersvorsorgekonto in alternative Anlagen zu investieren.
Was ist eine selbstverwaltete IRA?
Eine selbstverwaltete IRA ist eine Depotbank oder ein Administrator, der es Ihnen ermöglicht, Ihre IRA so zu verwenden, wie Sie es für richtig halten. Dies bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, in alternative Vermögenswerte zu investieren. Zu den alternativen Vermögenswerten gehören Gold, Immobilien, Startups, Bitcoin und mehr. Die Depotbank ist passiv, das heißt, sie leitet oder schränkt Ihre Entscheidungen nicht ein (solange Ihre Anlagen legal sind).
Neben der Möglichkeit, in alternative Vermögenswerte zu investieren, behält eine selbstverwaltete IRA ihre Steuervorteile. Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie für 100.000 US-Dollar und verkaufen sie für 150.000 US-Dollar. Dieser Gewinn von 50.000 US-Dollar würde normalerweise eine beträchtliche Steuerbelastung nach sich ziehen. Aber in einer selbstverwalteten IRA dürfen Sie auf diesen Gewinn keine Steuern erheben. Genau wie Aktiengewinne innerhalb einer typischen IRA sind diese Gewinne steuerlich geschützt.
Sie müssen jedoch darauf achten, die Regeln zu befolgen und kein steuerpflichtiges Ereignis zu schaffen. Bei Investitionen in alternative Anlagen sollten Sie am besten mit Ihrem Steuerberater zusammenarbeiten. Nebenbei bemerkt: Sie können mit einer selbstverwalteten IRA weiterhin in Aktien, Fonds und Anleihen investieren. Sie sind nicht nur auf alternative Vermögenswerte beschränkt.
Verwandt: Dies sind die besten Altersvorsorgepläne für Selbstständige
Selbstgesteuerter IRA-Schnellvergleich
Sehen Sie, wie die verschiedenen SDIRA-Anbieter für verschiedene AUM einen Vermögenswert berechnen. Bei dieser Gebühr handelt es sich um die Gebühren für einen Vermögenswert oder eine Vermögenswertart (z. B. eine Immobilie, ein Maklerkonto):
Unsere Auswahl der besten selbstverwalteten IRA-Anbieter
Um eine selbstverwaltete IRA einzurichten, müssen Sie zunächst einen selbstverwalteten IRA-Anbieter auswählen. Es dauert einige Zeit, eine selbstverwaltete IRA einzurichten und Gelder von Ihrem Broker zu überweisen. Dies sollten Sie im Hinterkopf behalten, wenn Sie planen, in naher Zukunft in alternative Anlagen zu investieren.
Sprechen Sie sowohl mit Ihrem traditionellen IRA-Broker als auch mit dem selbstverwalteten IRA-Anbieter über Zeitpläne und Koordination. Hier sind einige der besten selbstverwalteten IRA-Anbieter, die derzeit verfügbar sind.
Alt
Altos selbstverwaltete IRA heißt The Alternative IRA (TM). Sie können die folgenden IRAs mit Alto verwenden: traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP-IRAs. Eine Rollover-Rente kann in eine traditionelle IRA umgewandelt werden. 401(k)s sind nicht zulässig.
Es gibt zwei Kategorien von Investitionen bei Alto: Direktinvestitionen und Alto IRA-Partner. Direktinvestitionen erfolgen ohne Beteiligung von Alto-Partnern. Dies können direkte Immobilien und Investitionen in ein Startup sein. Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Alto IRA.
Leitete die IRA
Directed IRA ist ein in Arizona ansässiges Treuhandunternehmen mit einem verwalteten Vermögen von über 1 Milliarde US-Dollar und mehr als 10.000 Kundenkonten. Laut Directed IRA können Sie Ihre selbstverwaltete IRA verwenden, um in Immobilien, Privatunternehmen und Privatfonds, Scheckbuch-IRA/LLCs, Schuldverschreibungen, Kryptowährung und andere alternative Vermögenswerte zu investieren.
Directed IRA bietet eine einfache Preisgestaltung mit einer niedrigen Jahresgebühr von 395 US-Dollar, unabhängig von Ihrem Kontostand oder der Anzahl der von Ihnen gehaltenen Vermögenswerte. Es fällt eine einmalige Kontogebühr von 50 $ an.
Equity Trust
Equity Trust ist einer der ältesten selbstverwalteten IRA-Anbieter, der auch heute noch Geschäfte tätigt. Es gibt es seit 1974 und ermöglicht seinen Kunden seit 1983, über ihre IRAs in Immobilien zu investieren. Es bietet eine breite Palette alternativer Anlagemöglichkeiten, darunter:
IRA-Ressourcen
Die IRA Trust Company ist eine selbstverwaltete IRA-Verwahrstelle. Für den ersten Vermögenswert wird eine geringe jährliche Gebühr von 199 US-Dollar (75 US-Dollar für den zweiten Vermögenswert) erhoben, sodass die Gebühren nicht mit dem Wert Ihres Kontos steigen.
Mit IRA Resources können Sie Ihre selbstverwaltete IRA in Immobilien investieren (Mietobjekte, Ein- und Mehrfamilienhäuser, gewerbliche und internationale Immobilien, Hypothekenbriefe und Real Estate Investment Trusts (REITs). Sie können auch privat investieren Platzierungen, Eigenkapital und Aktien, Schuldscheindarlehen und andere alternative Anlagen.
Madison Trust Company
Die Madison Trust Company ist in South Dakota eingetragen und verfügt über Verwaltungsbüros in Montvale, New Jersey. Es ermöglicht Ihnen, die folgenden Vermögenswerte in Ihrer selbstverwalteten IRA zu halten: Immobilien, Schuldscheine, Privatplatzierungen, Edelmetalle sowie Startups und Crowdfunding.
Es wird eine einmalige Einrichtungsgebühr von 50 $ und eine vierteljährliche Gebühr von 105 $ für die Führung Ihres Kontos erhoben. Das Unternehmen verfügt seit Februar 2024 über ein verwaltetes Vermögen von über 4 Milliarden US-Dollar.
Neue Richtung
Mit Niederlassungen in Colorado und Hawaii verwaltet die New Direction Trust Company mehr als 3 Milliarden US-Dollar an Bargeld und Vermögenswerten sowie 51.000 Konten. Mit einer selbstverwalteten IRA von New Direction können Sie in Aktien und Anleihen sowie die folgenden alternativen Vermögenswerte investieren: Immobilien, Private Equity, Privatkredite, Edelmetalle, Holz, Öl-/Mineralrechte, Vieh und mehr.
Sie können die folgenden Kontotypen eröffnen: traditionelle, Roth-, einfache, geerbte und SEP-IRAs, Gesundheitssparkonten, Solo 401(k) und ein Coverdell Education Savings Account (ESA). New Direction erhebt eine Pauschalgebühr von 335 US-Dollar, unabhängig von der Kontogröße.
Quest Trust
Quest Trust Company ist eine selbstverwaltete IRA-Depotbank mit Hauptsitz in Houston, Texas. Obwohl sie ihren Sitz in Texas haben, verwalten sie Konten für Kunden in den gesamten USA. Wenn Sie bei Quest eine selbstverwaltete IRA eröffnen, haben Sie die Möglichkeit, in Immobilien, Schuldscheine, private Unternehmen, Kryptowährungen und mehr zu investieren.
Sie können zusätzlich zu einem Solo-401(k)-, HSA- oder ESA-Konto ein traditionelles, Roth-, SEP- oder SIMPLE-IRA-Konto eröffnen. Quest bietet drei Gebührenoptionen: eine Pauschalgebühr von 350 US-Dollar pro Vermögenswert und Jahr, eine Gebühr basierend auf dem Gesamtkontowert und einen Gold Family Concierge-Service für eine Pauschalgebühr von 3.000 US-Dollar pro Jahr.
Raketendollar
Rocket Dollar unterscheidet sich von Alto dadurch, dass Sie ein selbstgesteuertes Solo 401(k) verwenden können. Außerdem gründen Sie eine LLC für Investitionen in alternative Vermögenswerte. Rocket Dollar gründet tatsächlich die LLC, aber es ist die Einheit innerhalb Ihres Rentenkontos, über die alle Transaktionen mit alternativen Vermögenswerten ablaufen.
Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie in eine Vielzahl alternativer Vermögenswerte investieren, darunter Immobilien, Gold, Edelmetalle, Kryptowährungen, Startups und mehr. Lesen Sie unsere vollständige Rezension zu Rocket Dollar.
Strata Trust Company
Strata Trust Company ist eine der führenden alternativen Investmentfirmen des Landes. Sie bieten eine große Auswahl an alternativen Anlagemöglichkeiten, darunter:
- Immobilie
- Edelmetalle
- Crowdfunding
- Private Equity
Sie können in jede dieser Arten von Vermögenswerten auch im Rahmen einer selbstverwalteten IRA der Strata Trust Company investieren. Es werden mehrere IRA-Typen angeboten, darunter traditionelle, Roth-, SEP- und SIMPLE-IRAs mit eigener Verwaltung.
Die Entrust-Gruppe
Die Entrust Group (TEG) ist seit fast 40 Jahren im Geschäft. Das Unternehmen verwaltet ein Vermögen von über 4 Milliarden US-Dollar und betreut über 45.000 Anleger. Mit TEG haben Sie direkten Zugriff auf einen Account Manager und können rund um die Uhr online auf Ihre Konten zugreifen.
Bei Portfolios über 50.000 US-Dollar bestehen die jährlichen Gebühren für die Protokollierung aus einer Pauschalgebühr und einem Prozentsatz des gesamten Vermögenswerts. Wenn Sie beispielsweise über ein Vermögen von 150.000 US-Dollar verfügen, beträgt Ihre jährliche Gebühr 349 US-Dollar (199 US-Dollar pro Jahr + 0,15 % für den Vermögenswert über 50.000 US-Dollar).
Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht der Entrust Group.
Spezialauswahl
Dies sind Unternehmen, die eine selbstgesteuerte IRA anbieten, diese jedoch für speziellere Zwecke anbieten. Wenn Sie jedoch nur nach einem bestimmten Zweck suchen, könnte dies für Sie funktionieren!
Bitcoin IRA
Bitcoin IRA ist eine Plattform, die es Ihnen ermöglicht, in Ihrer IRA in Kryptowährungen zu investieren. Dies ist in den letzten Jahren ein wachsender Trend und Bitcoin IRA kombiniert das Beste aus einem Krypto-Wallet und einem selbstverwalteten IRA-Konto. Sie können auf der Plattform in die meisten wichtigen Kryptowährungen investieren. Leider erhebt Bitcoin IRA im Vergleich zu ähnlichen Plattformen sehr hohe Gebühren. Dies beinhaltet eine Kontoeröffnungsgebühr von bis zu 4,99 % des Vermögens und eine jährliche Depotgebühr von 1,00 % des verwalteten Vermögens (AUM).
Lesen Sie hier unseren vollständigen Bitcoin IRA-Test.
BitIRA
BitIRA ist ein Konkurrent von Bitcoin IRA und macht im Grunde das Gleiche – es ermöglicht Ihnen, in Ihrer IRA in Krypto zu investieren. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie etwas mehr Münzen und Token halten können und im Gegensatz zur hohen Einrichtungsgebühr und der jährlichen AUM-Gebühr von Bitcoin IRA keine Einrichtungs- oder laufenden Gebühren erhoben werden. Laut BitIRA erheben sie eine geringe Gebühr auf den Spread, wenn Sie Transaktionen tätigen. Für besondere Anfragen fallen zusätzliche Gebühren an, z. B. Gebühren für Überweisungen oder Rückscheckgebühren.
Lesen Sie hier unseren vollständigen BitIRA-Test.
Abschließende Gedanken
Alternative Anlagen sind eine großartige Möglichkeit, ein Altersvorsorgeportfolio zu diversifizieren. Aber sie sind nicht jedermanns Sache. Es gibt mehr Risiken, weniger Liquidität und oft fallen Gebühren an.
Sie müssen die Rendite alternativer Anlagen gegen das abwägen, was Sie am Aktienmarkt erzielen können, der über reichlich Liquidität und kostengünstige Produkte verfügt, in die Sie investieren können.
Wenn Sie eine Diversifizierung anstreben und einen längeren Zeithorizont haben, können alternative Anlagen mit selbstverwalteten IRA-Anbietern eine gute Lösung sein. Wenn Sie jedoch ein Anlageanfänger sind, ist die Eröffnung eines regulären Altersvorsorgekontos bei einem der besten Billig-Börsenmakler möglicherweise ein besserer Ausgangspunkt.
Methodik
The College Investor möchte Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu komplexen Finanzthemen zu treffen, beispielsweise bei der Suche nach der besten selbstverwalteten IRA. Dies erreichen wir, indem wir unseren Lesern unvoreingenommene Bewertungen der Top-Broker und Altersvorsorgekonten zur Verfügung stellen und diese Auswahl dann in dieser Liste zusammenfassen.
Wir haben SD-IRA-Konten aufgrund unserer Meinung zu ihrer Benutzerfreundlichkeit, ihren Kosten und Gebühren, den angebotenen Zinssätzen und Boni sowie einer Vielzahl anderer Faktoren ausgewählt. Wir glauben, dass unsere Liste die besten selbstverwalteten IRAs auf dem Markt für Verbraucher genau widerspiegelt.
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