Bundes- oder private Studienkredite: Was ist besser?

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Wenn Sie auf der Suche nach zusätzlichen Mitteln sind, um Ihr Studium zu finanzieren, sollten Sie sich für staatliche oder private Studiendarlehen entscheiden.

Nach Ihrer Zulassung zum College erhalten Sie ein finanzielles Hilfspaket, das Ihre Teilnahmekosten abzüglich etwaiger Zuschüsse, Stipendien oder anderer finanzieller Unterstützungsquellen, auf die Sie Anspruch haben, aufschlüsselt. Dieses Finanzhilfepaket umfasst staatliche Studiendarlehen.

Viele Studenten entscheiden sich dafür, ihre Studienkosten mit Bundesstudiendarlehen zu decken, aber das ist nicht die einzige Möglichkeit (oder Sie müssen möglicherweise mehr Kredite aufnehmen, als Bundesdarlehen bieten). Sie können auch private Studienkredite nutzen. Es gibt Vor- und Nachteile, die Sie abwägen müssen, bevor Sie sich für den Privatweg entscheiden. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann es jedoch die richtige Entscheidung sein.

Wir untersuchen die Unterschiede zwischen staatlichen und privaten Studiendarlehen und was Sie vor der Unterzeichnung beachten sollten.

Bundesstudiendarlehen

Bundesstudiendarlehen werden von der Bundesregierung angeboten und von verschiedenen Dienstleistern über das Bildungsministerium verwaltet. Bundesdarlehen sind in der Regel die erste Option, die Studierende zur Finanzierung ihrer Ausbildung wählen. Das liegt daran, dass staatlich geförderte Kredite mehrere Vorteile mit sich bringen, was sie zu einer attraktiven Option macht.

Es gibt zwei Arten von Bundesdarlehen, auf die Studierende Anspruch haben: subventionierte und nicht subventionierte. Geförderte Studienkredite werden Studierenden in finanzieller Not angeboten. Der Staat übernimmt die Zinsen, die für diese Darlehen anfallen, während ein Schüler zur Schule geht. Nicht subventionierte Darlehen hingegen werden allen Studierenden unabhängig von der Bedürftigkeit angeboten. Die Zinsen für diese Darlehen fallen an, während ein Schüler noch zur Schule geht.

Es gibt strenge bundesstaatliche Kreditlimits für Studiendarlehen. Es gibt Jahreslimits und Gesamtlimits. Studierende im Grundstudium haben Anspruch auf Bundesstudiendarlehen in Höhe von bis zu 31.000 US-Dollar, von denen 23.000 US-Dollar subventioniert werden können. Das bedeutet im Grunde, dass die Regierung bereit ist, bis zu 31.000 US-Dollar zu finanzieren, danach sind Sie auf sich allein gestellt. Doktoranden haben Anspruch auf Bundesstudiendarlehen in Höhe von bis zu 138.500 US-Dollar.

Wenn Sie mit einem Finanzierungsdefizit konfrontiert sind, gibt es eine dritte Art von Bundesdarlehen, das sogenannte Direct PLUS-Darlehen. Studierende können dieses Darlehen nicht direkt aufnehmen, aber wenn ihre Eltern sie als unterhaltsberechtigt geltend machen, können diese in ihrem Namen ein Darlehen aufnehmen – ein sogenanntes Eltern-PLUS-Darlehen. Grad-Studenten können ein Grad-PLUS-Darlehen aufnehmen.

Die Obergrenze für PLUS-Darlehen hängt davon ab, wo Sie zur Schule gehen und wie viel andere Unterstützung Sie erhalten. Wenn Ihre Teilnahmekosten 50.000 US-Dollar betragen und Sie 30.000 US-Dollar an anderer Unterstützung erhalten, haben die Eltern Anspruch auf die Differenz – oder 20.000 US-Dollar. Grundsätzlich können Sie PLUS-Darlehen bis zur Höhe der gesamten Teilnahmekosten ausleihen.

Bundeserlass für Studiendarlehen

Einer der Hauptvorteile von Bundesstudiendarlehen ist die Möglichkeit einer künftigen Vergebung. Dazu gehören Programme wie „Public Student Loan Forgiveness“, das Personen, die für Regierungsorganisationen oder gemeinnützige Organisationen arbeiten, Studienkreditsalden erlässt. Dies ist wichtig zu bedenken, wenn Ihr beruflicher Werdegang die Rückzahlung Ihres Studienkredits in Zukunft möglicherweise erschwert.

Rückzahlungsoptionen

Bundesstudiendarlehen bieten auch verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten. Sie können auf einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen zugreifen, die die Rückzahlung des Studienkredits einfacher gestalten können, insbesondere wenn Sie zu Beginn Ihrer Karriere möglicherweise kein großes Einkommen haben.

Von der Regierung besicherte Kredite sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden und für Studenten im Grundstudium gelten keine Zeichnungsanforderungen. Das macht sie zugänglicher als private Studienkredite, für die Studierende ohne Bonitätshistorie möglicherweise keinen Anspruch haben.

Der größte Nachteil von Bundesstudiendarlehen sind die Kreditlimits. Wenn Ihr Elternteil nicht in der Lage oder willens ist, in Ihrem Namen PLUS-Darlehen aufzunehmen, könnte es sein, dass Sie sich in einem Defizit befinden und gezwungen sind, private Darlehen in die Mischung aufzunehmen.

FAFSA

Um Zugang zu bundesstaatlichen Studiendarlehen zu erhalten, müssen Sie sich zunächst dafür qualifizieren. Sie können Ihre Berechtigung feststellen, indem Sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen.

Dieser Antrag ermittelt den Student Aid Index (SAI) Ihrer Familie und teilt Ihnen mit, ob Sie Anspruch auf staatliche Studiendarlehen haben und wie viel Sie aufnehmen können. Es hilft Ihnen auch dabei, sich für andere finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten wie Stipendien und ein berufsbegleitendes Studium zu qualifizieren.

Verwandt: So nehmen Sie einen Studienkredit auf (Schritt für Schritt)

Private Studienkredite

Wenn bundesstaatliche Studiendarlehen nicht ausreichen – oder wenn Sie sich nicht qualifizieren – sind private Studiendarlehen eine weitere Option. Diese Kredite werden von Kreditgebern angeboten, die auf Studienkredite spezialisiert sind, sowie von Banken und Kreditgenossenschaften. Sie werden mit variablen und festen Zinssätzen angeboten, die je nach Kreditgeber variieren.

Hauptmerkmale

Im Gegensatz zu bundesstaatlichen Studiendarlehen gibt es für Privatdarlehen keine Begrenzung – mit Ausnahme der Kosten für den Besuch der Schule, die Sie besuchen. Die Kreditlaufzeiten sind in der Regel länger, viele Kreditgeber bieten eine Rückzahlung von bis zu 20 Jahren an. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und eine teure Schule besuchen, sind private Kredite zur Deckung der Kosten möglicherweise vorzuziehen.

Die besten Zinssätze werden jedoch immer für kurzfristige (5 Jahre) variabel verzinsliche Kredite angeboten.

Für Doktoranden können auch Privatkredite die bevorzugte Option sein. Zwar gibt es Bundesdarlehen für Personen, die einen höheren Abschluss anstreben, es gibt jedoch Grenzen für die Höhe der Kredite, die ein Student aufnehmen kann. In einigen Fällen bietet ein Privatkredit möglicherweise bessere Konditionen als ein Bundeskredit, insbesondere wenn ein Doktorand über eine Kreditwürdigkeit verfügt und bessere Konditionen erhalten kann.

Für einige Schulen – insbesondere Berufsschulen oder Coding Camps – können private Darlehen auch die einzige Option sein.

Nachteile privater Studienkredite

Privatkredite können teurer und schwieriger zu bekommen sein als Bundeskredite. Sie sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, die sich an der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers orientieren und nicht an dessen finanziellen Bedürfnissen. Um die Zinssätze und die Förderfähigkeit zu ermitteln, führen Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch. Dies kann für Studierende problematisch sein, die noch keine Bonitätshistorie haben oder andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, wie etwa ein Einkommen.

Ein weiterer Nachteil privater Darlehen besteht darin, dass ihnen die flexiblen Rückzahlungsoptionen und die Erlassberechtigung fehlen, die staatliche Studiendarlehen bieten. Wenn Sie beispielsweise während Covid-19 private Kredite hatten, hatten Sie keinen Anspruch auf Zahlungspausen.

Es ist bekannt, dass private Kreditgeber aggressiv vorgehen, wenn Sie in Inkasso geraten, und es ist nicht ungewöhnlich, von einem Kreditgeber verklagt zu werden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.

Bundes- und private Studienkredite im Vergleich

Ist es besser, staatliche oder private Studienkredite zu haben?

Was ist also besser: staatliche Studiendarlehen oder private Studiendarlehen? Studenten entscheiden sich möglicherweise zunächst für Bundesdarlehen, da diese am einfachsten sind und im Rahmen ihres Finanzhilfepakets in Anspruch genommen werden können. Allerdings können Sie wählen, ob Sie Bundesdarlehen oder Privatdarlehen nutzen möchten oder nicht. Diese Entscheidung hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.

Wenn Sie sich für die Einschreibung an einer teuren Schule entscheiden, stoßen Sie möglicherweise an die Grenze der Bundesdarlehen, die Sie aufnehmen können. Um eventuelle Lücken zu schließen, können private Kredite erforderlich sein.

Sie möchten sich auch umsehen, um den besten Preis zu finden. Während Bundesdarlehen einige Vorteile mit sich bringen und die Zinssätze in der Regel niedriger sind, finden Sie möglicherweise einen privaten Kreditgeber, der ein besseres Angebot bietet. In der Regel fallen keine Bearbeitungsgebühren an, die Sie zahlen müssten, wenn Sie sich für ein bundesstaatliches Studiendarlehen entscheiden.

Sie sollten sich auch über Ihre beruflichen Ziele informieren, bevor Sie sich für einen Studienkredit entscheiden. Wenn Sie planen, eine Stelle bei einer gemeinnützigen Organisation anzunehmen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bestimmte Rückzahlungsprogramme der Bundesregierung. Privatkredite bieten nicht die gleichen Möglichkeiten zur Vergebung. Darüber sollten Sie nachdenken, bevor Sie sich für eine bestimmte Kreditart entscheiden.

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So beantragen Sie einen Studienkredit

Um einen Studienkredit zu beantragen, füllen Sie zunächst Ihren FAFSA aus. Sie können Ihre FAFSA jederzeit zwischen Oktober und Juni einreichen. Dadurch wird Ihre Berechtigung für eine Reihe von staatlichen Programmen, wie z. B. Zuschüsse, zusätzlich zu Studiendarlehen, bestimmt.

Sobald Sie Ihre FAFSA abgeschlossen und Ihr Studienbeihilfepaket von Ihrer Universität erhalten haben, können Sie die Zahlen durchrechnen. Bei einem Defizit können Sie einen Privatkredit beantragen. Füllen Sie Ihren Antrag bei dem Kreditgeber aus, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen möchten, und arbeiten Sie mit ihm zusammen, um die Auszahlung Ihres Kredits an Ihre Universität zur Deckung Ihrer Kosten zu erreichen.

Für Privatkredite gelten andere Konditionen, Zinssätze und Rückzahlungsanforderungen als für Bundeskredite. Unabhängig davon, ob Sie sich für eine private oder eine bundesstaatliche Ausbildung entscheiden, sollten Sie alle Anforderungen prüfen, damit Sie wissen, was nach Abschluss Ihres Studiums von Ihnen erwartet wird und wann Sie mit der Zahlung der Zahlungen beginnen müssen.

Woher weiß ich, ob es sich bei meinen Studiendarlehen um Bundes- oder Privatdarlehen handelt?

Studierende, die ihr Studium mit einem privaten Studienkredit finanzieren, müssen dies in der Regel zu ihren eigenen Bedingungen tun. Sie erhalten ein separates Darlehenskonto von den Zuschüssen, die Sie vom Bund oder Ihrer Hochschule erhalten.

Um den Saldo Ihres Bundesstudiendarlehens einzusehen, sollten Sie die Website der Bundesstudienhilfe besuchen. Sie können dies tun, indem Sie sich mit Ihrer ID anmelden. In der Regel werden Ihre Kredite dort aufgeführt. Wenn Sie noch zur Schule gehen oder kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben, wird sich das Unternehmen, das Ihre Studienkredite betreut, wahrscheinlich an Sie wenden, wenn es Zeit ist, mit der Zahlung zu beginnen.

Sie können auch eine Kopie Ihrer Kreditauskunft abrufen. Alle Kredite, die Sie haben, werden dort aufgelistet. Im Allgemeinen empfiehlt es sich, dies mindestens einmal im Jahr zur Überwachung auf Identitätsdiebstahl durchzuführen.

Alternativen zum Studienkredit

Während Studiendarlehen eine offensichtliche Möglichkeit zur Finanzierung einer Hochschulausbildung sind, sind sie nicht die einzige Option. Hier sind einige gängige Alternativen zu Studienkrediten:

• Bewerben Sie sich um Stipendien. Jedes Jahr werden Studierenden Millionenbeträge in Form von Stipendien angeboten. Dabei handelt es sich um kostenloses Geld, das keiner Rückzahlung bedarf. Sie können sich bereits vor dem Schuleintritt und während der Immatrikulation um ein Stipendium bewerben.
• Suchen Sie nach Zuschüssen. Eine weitere Form der kostenlosen Förderung sind Zuschüsse. Diese werden sowohl von Bundesprogrammen als auch privat von Universitäten selbst angeboten. Zuschüsse werden nicht immer öffentlich ausgeschrieben, daher müssen Sie möglicherweise etwas recherchieren, um sie zu finden und festzustellen, ob Sie berechtigt sind, sich dafür zu bewerben.
• Teilzeit arbeiten. Einigen Studierenden wird im Rahmen ihres Studienbeihilfepakets möglicherweise ein berufsbegleitendes Studium angeboten. Dies kann Ihnen einen Job auf dem Campus verschaffen, ist aber nicht die einzige Möglichkeit, Geld zu verdienen. Wenn Sie einen Job als Pizzalieferant oder Kellner annehmen, können Sie sich nach Ihrem Abschluss finanziell gut aufstellen. Sie können Ihre Einkünfte verwenden, um während Ihres Studiums kleine Kosten wie Lehrbücher zu decken, oder Sie können sofort mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen, um zu verhindern, dass Zinsen anfallen.

Es gibt keine richtige oder falsche Art, das Studium zu bezahlen. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein staatliches oder ein privates Studiendarlehen entscheiden, bewerten Sie Ihre Situation und ziehen Sie alle Optionen in Betracht, bevor Sie Schulden aufnehmen.

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